央視網(wǎng)消息：近期一些不法中介發(fā)掘“商機”，向消費者推介房貸轉經(jīng)營(yíng)貸，宣稱(chēng)可以“轉貸降息”，誘導消費者使用中介過(guò)橋資金結清房貸，再到銀行辦理經(jīng)營(yíng)貸歸還過(guò)橋資金。然而，這種將房貸置換為經(jīng)營(yíng)貸的操作隱藏著(zhù)違約違法隱患、高額收費陷阱、影響個(gè)人征信、資金鏈斷裂、侵害信息安全等風(fēng)險，中國銀保監會(huì )消費者權益保護局發(fā)布2022年第8期風(fēng)險提示，提醒廣大消費者，警惕不法中介誘導，認清違規轉貸背后隱藏的風(fēng)險，防范合法權益受到侵害。

　　風(fēng)險一：中介違規操作給消費者帶來(lái)違約違法隱患。根據相關(guān)監管規定，經(jīng)營(yíng)貸須用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉。銀行與消費者貸款合同會(huì )明確約定貸款用途，但在“轉貸”操作下，銀行若發(fā)現經(jīng)營(yíng)貸款資金未按照合同約定使用，最終將由消費者承擔違約責任，不但可能被銀行要求提前還貸，個(gè)人征信也會(huì )受到影響。此外，在經(jīng)營(yíng)貸辦理過(guò)程中，不法中介宣稱(chēng)可以提供辦理各項證件、材料的服務(wù)，“幫助”消費者申請貸款，其實(shí)是通過(guò)偽造流水、包裝空殼公司等手段獲得申請經(jīng)營(yíng)貸資格,此行為涉嫌騙取銀行貸款，消費者甚至可能會(huì )被追究相關(guān)法律責任。

　　風(fēng)險二：中介墊付“過(guò)橋資金”，息費隱藏諸多貓膩。不法中介所謂的“轉貸降息”，需要消費者先結清住房按揭貸款，再以房屋作抵押辦理經(jīng)營(yíng)貸。不法中介為牟取非法利益，往往慫恿消費者使用中介的過(guò)橋資金償還剩余房貸，并從中收取墊資過(guò)橋利息、服務(wù)費、手續費等各種名目的高額費用，消費者“轉貸”后的綜合資金成本可能高于房貸正常息費水平。即使最終申請經(jīng)營(yíng)貸失敗，消費者仍將被中介要求承擔上述各項高額費用，同時(shí)還將承擔高息過(guò)橋資金的還款壓力。

　　風(fēng)險三：“以貸還貸”“轉貸”操作有資金鏈斷裂風(fēng)險。經(jīng)營(yíng)貸與住房貸款在貸款條件、利息、資金用途、期限、還款方式等方面都有很大不同。比如，經(jīng)營(yíng)貸的期限較短，還款要求也很不一樣，且本金大多需一次性?xún)斶€，借款人若無(wú)穩定的資金來(lái)源，貸款到期后不能及時(shí)償還本金，可能產(chǎn)生資金鏈斷裂風(fēng)險。

　　風(fēng)險四：“轉貸”操作有信息安全權被侵害風(fēng)險。消費者選擇“貸款中介”的“轉貸”服務(wù)，需要將身份信息、賬戶(hù)信息、家庭成員信息、財產(chǎn)信息等相關(guān)重要信息提供給中介。部分中介獲取消費者個(gè)人信息后，為謀取非法利益可能會(huì )泄露、出售相關(guān)信息，侵害消費者信息安全權。

　　銀行機構要加大金融知識普及力度，向消費者充分提示風(fēng)險，并進(jìn)一步完善內部管理機制，加強中介機構管理和貸款審核，防止房貸違規置換經(jīng)營(yíng)貸風(fēng)險。同時(shí)，銀保監會(huì )消保局也提醒廣大消費者，認清轉貸操作的不良后果和風(fēng)險隱患，增強風(fēng)險防范意識，維護自身合法權益。

　　一是防范不法中介虛假宣傳，提高風(fēng)險識別能力。要警惕不法中介隱瞞不利信息、只談?wù)T人條件的虛假宣傳欺騙和誤導消費者。所謂的“轉貸降息”看似利息更優(yōu)惠，實(shí)際卻隱藏違法違約隱患、高額收費陷阱、個(gè)人征信受損、資金鏈斷裂、信息泄露等風(fēng)險。

　　二是選擇正規金融機構咨詢(xún)，警惕不法中介的套路陷阱。要合理評估個(gè)人或家庭實(shí)際情況，若有提前還貸或者其他金融業(yè)務(wù)需求，應向銀行等正規金融機構進(jìn)行咨詢(xún)了解相關(guān)情況。要了解金融常識，保護自身合法權益。

　　三是認真審核合同內容，按約定使用貸款。金融機構和消費者都應本著(zhù)公平自愿、誠實(shí)守信的原則，金融機構應合規放貸，消費者要理性借貸。申請貸款時(shí)，提供真實(shí)有效的貸款申請材料；在合同簽署時(shí)，認真閱讀條款,重點(diǎn)關(guān)注利率、費用、權利義務(wù)、風(fēng)險提示等重要內容，謹慎對待簽字、授權環(huán)節；借貸后，注意按照約定用途使用貸款，避免挪作他用，產(chǎn)生違約責任，影響個(gè)人征信。

　　四是注意個(gè)人信息保護，避免造成財產(chǎn)損失。在辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)，不隨意透露身份信息、銀行賬號、財產(chǎn)情況等個(gè)人信息，防止信息泄露的風(fēng)險；不輕易登錄不明機構網(wǎng)站和轉發(fā)鏈接；不輕信自稱(chēng)某金融機構的陌生來(lái)電，避免個(gè)人信息被不法分子利用，甚至造成財產(chǎn)損失。