銀保監會(huì )消保局:警惕不法貸款中介誘導消費者違規轉貸的風(fēng)險
中國銀保監會(huì )消費者權益保護局今天(20日)發(fā)布風(fēng)險提示,提醒廣大消費者,警惕不法中介誘導,認清違規轉貸背后隱藏的風(fēng)險,防范合法權益受到侵害。
銀保監會(huì )消保局介紹,近期一些不法中介發(fā)掘“商機”,向消費者推介房貸轉經(jīng)營(yíng)貸,宣稱(chēng)可以“轉貸降息”,誘導消費者使用中介過(guò)橋資金結清房貸,再到銀行辦理經(jīng)營(yíng)貸歸還過(guò)橋資金。然而,這種將房貸置換為經(jīng)營(yíng)貸的操作隱藏著(zhù)違約違法隱患、高額收費陷阱、影響個(gè)人征信、資金鏈斷裂、侵害信息安全等風(fēng)險。
風(fēng)險一:中介違規操作給消費者帶來(lái)違約違法隱患。根據相關(guān)監管規定,經(jīng)營(yíng)貸須用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉。銀行與消費者貸款合同會(huì )明確約定貸款用途,但在“轉貸”操作下,銀行若發(fā)現經(jīng)營(yíng)貸款資金未按照合同約定使用,最終將由消費者承擔違約責任,不但可能被銀行要求提前還貸,個(gè)人征信也會(huì )受到影響。此外,在經(jīng)營(yíng)貸辦理過(guò)程中,不法中介宣稱(chēng)可以提供辦理各項證件、材料的服務(wù),“幫助”消費者申請貸款,其實(shí)是通過(guò)偽造流水、包裝空殼公司等手段獲得申請經(jīng)營(yíng)貸資格,此行為涉嫌騙取銀行貸款,消費者甚至可能會(huì )被追究相關(guān)法律責任。
風(fēng)險二:中介墊付“過(guò)橋資金”,息費隱藏諸多貓膩。不法中介所謂的“轉貸降息”,需要消費者先結清住房按揭貸款,再以房屋作抵押辦理經(jīng)營(yíng)貸。不法中介為牟取非法利益,往往慫恿消費者使用中介的過(guò)橋資金償還剩余房貸,并從中收取墊資過(guò)橋利息、服務(wù)費、手續費等各種名目的高額費用,消費者“轉貸”后的綜合資金成本可能高于房貸正常息費水平。即使最終申請經(jīng)營(yíng)貸失敗,消費者仍將被中介要求承擔上述各項高額費用,同時(shí)還將承擔高息過(guò)橋資金的還款壓力。
風(fēng)險三:“以貸還貸”“轉貸”操作有資金鏈斷裂風(fēng)險。經(jīng)營(yíng)貸與住房貸款在貸款條件、利息、資金用途、期限、還款方式等方面都有很大不同。比如,經(jīng)營(yíng)貸的期限較短,還款要求也很不一樣,且本金大多需一次性?xún)斶€,借款人若無(wú)穩定的資金來(lái)源,貸款到期后不能及時(shí)償還本金,可能產(chǎn)生資金鏈斷裂風(fēng)險。
風(fēng)險四:“轉貸”操作有信息安全權被侵害風(fēng)險。消費者選擇“貸款中介”的“轉貸”服務(wù),需要將身份信息、賬戶(hù)信息、家庭成員信息、財產(chǎn)信息等相關(guān)重要信息提供給中介。部分中介獲取消費者個(gè)人信息后,為謀取非法利益可能會(huì )泄露、出售相關(guān)信息,侵害消費者信息安全權。
銀保監會(huì )消保局表示,銀行機構要加大金融知識普及力度,向消費者充分提示風(fēng)險,并進(jìn)一步完善內部管理機制,加強中介機構管理和貸款審核,防止房貸違規置換經(jīng)營(yíng)貸風(fēng)險。同時(shí)廣大消費者也必須認清轉貸操作的不良后果和風(fēng)險隱患,增強風(fēng)險防范意識,維護自身合法權益。
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