證券時(shí)報記者 鄧雄鷹

　　隨著(zhù)中國經(jīng)濟社會(huì )轉向高質(zhì)量發(fā)展階段，加之保險行業(yè)進(jìn)入深度轉型期，創(chuàng )新在推動(dòng)保險公司變革轉型、服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )等方面的作用更加凸顯。

　　從大病保險到惠及逾億老年人群的社保“第六險”——長(cháng)護險，再到火爆全國的“城市定制型商業(yè)醫療保險”——惠民保；從價(jià)格指數保險到新能源車(chē)險，再到順應電商發(fā)展趨勢的退貨運費險、碎屏險等特色險種，持續的創(chuàng )新推動(dòng)保險產(chǎn)品市場(chǎng)不斷豐富，同時(shí)也積極助力社會(huì )多層次保障體系和社會(huì )風(fēng)險管理模式的進(jìn)一步健全和完善。

　　今年3月，中國銀保監會(huì )、中國人民銀行在聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》中要求，對新市民較為集中的行業(yè)開(kāi)展保險產(chǎn)品創(chuàng )新，加強與工傷保險政策相銜接，發(fā)展適合新市民職業(yè)特點(diǎn)的雇主責任險、意外險等業(yè)務(wù)，提高新市民創(chuàng )業(yè)就業(yè)保險保障水平。

　　以惠民保為例，目前已有多地將新市民納入了惠民保服務(wù)范圍。據眾托幫不完全統計，截至今年9月底，已有17個(gè)惠民保項目支持新市民人群參保,初步估計新市民人群參保數量超過(guò)3000萬(wàn)人。

　　針對市場(chǎng)需求痛點(diǎn)的產(chǎn)品創(chuàng )新亦層出不窮。例如，今年7月，全國首個(gè)普惠版網(wǎng)絡(luò )安全保險產(chǎn)品面市。近日，還有公司推出肺部惡性腫瘤醫療保險，通過(guò)核保的肺結節人群同樣可以投保。

　　需要注意的是，保險產(chǎn)品本質(zhì)是一種專(zhuān)業(yè)的金融產(chǎn)品，其創(chuàng )新不應僅關(guān)注流量，更要堅守風(fēng)險管理的“底線(xiàn)思維”，尊重風(fēng)險管理規律，防范銷(xiāo)售誤導。

　　一度熱銷(xiāo)的隔離險最終因理賠難而引發(fā)大量消費者投訴，便是創(chuàng )新產(chǎn)品風(fēng)控失控的典型案例。銀保監會(huì )近期發(fā)布的2022年第二季度保險消費投訴情況顯示，在涉及財產(chǎn)保險公司投訴中，涉及新冠肺炎疫情隔離相關(guān)保險等財產(chǎn)險其他保險糾紛2434件，占比24.22%。

　　近日，銀保監會(huì )財險部發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強和改進(jìn)合規管理工作的通知》，其中重要一點(diǎn)是強化消費者權益保護。通知要求各公司加強涉眾型保險產(chǎn)品評估及合規審查，加強關(guān)鍵信息披露，防止以金融創(chuàng )新為名損害消費者合法權益。

　　當前新的發(fā)展格局下，保險行業(yè)正處于新舊模式轉型的關(guān)鍵時(shí)期，增強創(chuàng )新能力、豐富保險產(chǎn)品供給，既是行業(yè)發(fā)展到新階段的必然要求，也是服務(wù)國家戰略和社會(huì )民生的需要。只有回歸本源，尊重規律，構建專(zhuān)業(yè)體系，提升專(zhuān)業(yè)技能，夯實(shí)服務(wù)能力，才能真正創(chuàng )新出生命力持久的“長(cháng)壽產(chǎn)品”。