“雖然我們全家都有高端醫療保險，但我還是打算買(mǎi)‘北京普惠健康保’，因為它一年保費僅需195元，最高300萬(wàn)元保障額度，可以作為‘打底’的存在。”11月1日，在2023年度“北京普惠健康保”開(kāi)放投保之際，一位家住北京市海淀區的市民對北京商報記者表示。

　　據了解，2023年度“北京普惠健康保”在保費價(jià)格不變的基礎上，保障有四大重磅升級，其中包括北京市新市民也可參保，降低了免賠額，優(yōu)化了特藥服務(wù)。并且線(xiàn)上快賠更便捷，健管服務(wù)體驗更優(yōu)。

　　保障人群擴擴擴

　　“今年是‘北京普惠健康保’的第二年，經(jīng)過(guò)一年時(shí)間發(fā)展，‘北京普惠健康保’進(jìn)一步完善升級保障責任，降低免賠額，動(dòng)態(tài)補充特藥保障，增加增值服務(wù)。同時(shí)通過(guò)共享醫保數據簡(jiǎn)化了理賠過(guò)程，提高了理賠時(shí)效。”北京銀保監局黨委書(shū)記、局長(cháng)李明肖在2023年度“北京普惠健康保”發(fā)布會(huì )上表示。

　　據了解，2023年度“北京普惠健康保”由中國人保、中國人壽主承保，由泰康、太平洋保險、中國平安、北京人壽共同承保，由醫渡云提供主運營(yíng)平臺。市民除了可以關(guān)注官方指定投保平臺“北京普惠健康保”微信公眾號線(xiàn)上投保，亦可通過(guò)上述6家保險公司的專(zhuān)業(yè)工作人員咨詢(xún)投保，還可以通過(guò)中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、北京銀行、北京農商銀行線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)購買(mǎi)。參保2022年12月31日截止，保障期間為2023年1月1日至2023年12月31日。

　　“北京普惠健康保”持續受到市民青睞，據了解，“北京普惠健康保”發(fā)布10分鐘10萬(wàn)人投保。

　　2023年“北京普惠健康保”在保費不變的基礎上，對產(chǎn)品方案進(jìn)行的一大重磅升級為，擴大參保人群覆蓋面。2023年度“北京普惠健康保”參保人群范圍涵蓋了與本市基本醫保緊密銜接的參保人群，本市基本醫療保險在保狀態(tài)的參保人員(城鎮職工基本醫保、城鄉居民基本醫保)。

　　從今年擴展的參保人群來(lái)看，北京市醫療保障局等相關(guān)政府部門(mén)管理的特定人群、擁有北京戶(hù)籍或持有北京市居住證且已參加異地基本醫保的北京市新市民。不限年齡、不限職業(yè)、不限健康狀況，全家老小皆可保。

　　免賠額降降降

　　一年保費195元最高可享受300萬(wàn)元保障額度，300萬(wàn)元的保額包含了什么？

　　一是醫保內自付責任(基本醫療保險目錄內門(mén)診和住院自付的醫療費用)保額為100萬(wàn)元/年。二是醫保外住院自費責任保額為100萬(wàn)元/年。三是，從特藥責任來(lái)看，國內特藥保額為50萬(wàn)元/年，國外特藥保額為50萬(wàn)元/年，合計保額100萬(wàn)元/年。

　　與2022年度“北京普惠健康保”原保障方案做對比，2023年度“北京普惠健康保”免賠額度有所下降。其中，自費責任免賠額健康人群降至1.5萬(wàn)元；特定既往癥人群降至2萬(wàn)元；特藥責任免賠額統一降至0元，國內特藥數量增加至40種，更符合大眾的用藥需求。

　　此外，“北京普惠健康保”健康管理服務(wù)體驗迎來(lái)優(yōu)化。健康管理服務(wù)數量由25項增至42項，覆蓋就醫陪護、上門(mén)護理、居家康復及上門(mén)檢測四大類(lèi)服務(wù)，滿(mǎn)足老人、婦女及兒童各年齡段人群的健康管理需求，門(mén)診或住院后均可申請，旨在更多觸達健康人群。從“北京普惠健康保”提供的42項增值服務(wù)來(lái)看，即使沒(méi)有達到理賠標準，也可免費享受5次以上康護服務(wù)。

　　從市民較為關(guān)心的理賠端來(lái)看，參保人無(wú)需提供理賠材料(特殊情況除外)，只需通過(guò)“北京普惠健康保”微信公眾號填寫(xiě)被保人領(lǐng)款賬戶(hù)即可獲賠，這意味著(zhù)不僅簡(jiǎn)化理賠流程，還將提高理賠速度。

　　“理賠服務(wù)更便捷，啟動(dòng)快賠，推動(dòng)直賠，簡(jiǎn)化理賠手續，提高理賠效率。這些切實(shí)可落地的保障升級，充分展現了‘北京普惠健康保’的產(chǎn)品普惠性、理賠便捷性和管理規范性，是惠民利民的好產(chǎn)品。”北京市醫保局黨組書(shū)記、局長(cháng)馬繼業(yè)在2023年度“北京普惠健康保”上線(xiàn)發(fā)布會(huì )上表示，2023年度“北京普惠健康保”堅持普惠利民原則，從覆蓋人群、保障責任、理賠服務(wù)等方面進(jìn)行全面升級，力求讓更多北京市民享受到商業(yè)補充醫療保險的保障。覆蓋人群進(jìn)一步擴大，將更多未參加本市基本醫保的本市戶(hù)籍人員納入保障范圍。

　　醫保個(gè)賬可繳費

　　“醫保個(gè)人賬戶(hù)支付保費簡(jiǎn)直‘yyds’！”一位家住豐臺區的網(wǎng)友對北京商報記者表示，對大部分人來(lái)講，可以使用醫保個(gè)人賬戶(hù)繳費，不會(huì )對自身造成很大的經(jīng)濟壓力，意味著(zhù)做出決策相對容易。另外，投保人越多，產(chǎn)品的穩定性越強，為了家里的老人、孩子考慮，他也會(huì )建議身邊人投保。

　　據了解，11月1日起，北京職工醫保參保人可使用醫保個(gè)賬余額為本人投保本市補充醫療保險“北京普惠健康保”，12月起，在醫保賬戶(hù)完成共濟對象辦理后，可使用醫保個(gè)賬余額為可以享受北京市基本醫保待遇的配偶、父母及子女參保繳費，一人可為全家參保繳費。

　　在北京工商大學(xué)中國保險研究院副秘書(shū)長(cháng)宋占軍看來(lái)，“北京普惠健康保”開(kāi)通醫保個(gè)賬繳費，對于盤(pán)活個(gè)人賬戶(hù)存量資金、推動(dòng)家庭健康保障升級具有重要作用，有助于進(jìn)一步擴大惠民保的參保率。

　　“北京普惠健康保”實(shí)現與醫保的“無(wú)縫銜接”，醫保內外自費均可報。“北京普惠健康保”將醫保目錄內自付一、自付二，醫保目錄外住院自費費用及100種國內外高額特藥費用都納入了報銷(xiāo)范圍，保障方案緊密銜接基本醫保。

　　從醫保外住院自費責任來(lái)看，保額為100萬(wàn)元/年，免賠額為1.5萬(wàn)元(特定既往癥人群免賠額2萬(wàn)元)，給付比例為健康人群70%，特定既往癥人群35%。單一藥品每年報銷(xiāo)上限為30萬(wàn)元。

　　“在基本醫保的個(gè)人自費方面，目前有著(zhù)非常大的壓力，在全國的醫療費用支出當中，個(gè)人自費占27%。在基本醫保和大病保險報銷(xiāo)后，個(gè)人自付費用仍然非常沉重，而各地的‘惠民保’正是降低了個(gè)人自費的壓力。”中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文表示。

　　同價(jià)位醫療險怎么選

　　“現在商業(yè)險門(mén)檻有點(diǎn)高，比如限制年齡、限制既往癥，我投保的時(shí)候就被拒之門(mén)外了。”上述豐臺區市民對北京商報記者表示。也有市民表示，市面上健康保險產(chǎn)品層出不窮，挑選起來(lái)“眼花繚亂”，在投保“北京普惠健康保”、百萬(wàn)醫療險兩個(gè)選擇中糾結了起來(lái)。

　　那么，“北京普惠健康保”和市面上同價(jià)位的百萬(wàn)醫療險相比，有哪些優(yōu)勢？市民如何更好地進(jìn)行選擇？

　　從產(chǎn)品對比來(lái)看，百萬(wàn)醫療一般是面向全國銷(xiāo)售的純商業(yè)保險。而“北京普惠健康保”是城市化定制型產(chǎn)品，政府監督指導，緊密銜接本地基本醫療保險。

　　“普惠健康保和市場(chǎng)上的百萬(wàn)醫療險相比，優(yōu)勢還是比較明顯的。”一位保險經(jīng)紀公司資深銷(xiāo)售總監對北京商報記者表示，優(yōu)勢其中包括，“北京普惠健康保”不限年齡、不限健康狀況都可以投保，這是商業(yè)保險難以做到的，因此它可以作為商業(yè)保險很必要的補充。對于非健康的群體以及高齡老人，普惠健康保的優(yōu)勢也非常明顯，對于可以投保百萬(wàn)醫療的這一人群而言，再多一份“北京普惠健康保”傍身，相當于多了一份保障。

　　宋占軍也表示，“北京普惠健康保”對于老人和幼兒的保費較低、允許帶病體參保，這是普惠健康保相較百萬(wàn)醫療保險的優(yōu)勢。

　　黨的二十大報告強調，要健全覆蓋全民、統籌城鄉、公平統一、安全規范、可持續的多層次社會(huì )保障體系。“惠民保產(chǎn)品有著(zhù)非常強的城市屬地特性，具有價(jià)格親民與商業(yè)保險相結合的特點(diǎn)，并且價(jià)格統一，具有相當‘小社保’的因素在其中。”鄭秉文表示。

　　據了解，2021年超300萬(wàn)人參保了2022年度“北京普惠健康保”。截至今年4月19日，已為參保人提供免費增值服務(wù)855次。6月，“北京普惠健康保”官微發(fā)布信息顯示，自2022年1月1日保障生效以來(lái)，最小賠付年齡1歲，最大賠付年齡88歲，60歲以上賠付人數居多、人均賠付金額最高，女性人均賠付金額高于男性；在總賠付件數和總賠付金額中，惡性腫瘤占據首位，近一半的賠付案件和賠付金額為治療惡性腫瘤。在賠付案件中，賠付金額較高的案件多為行手術(shù)治療。單筆最高賠付案件賠付金額為160626.89元。

　　北京商報記者 陳婷婷 胡永新