本報記者 李 冰 余俊毅

　　近日，多家銀行對其信用卡分期業(yè)務(wù)做出了調整，主要包括下線(xiàn)自動(dòng)分期業(yè)務(wù)、并將“分期手續費”調整為“分期利息”等。

　　業(yè)界普遍認為，銀行對信用卡分期業(yè)務(wù)進(jìn)行調整是落實(shí)監管要求的體現，同時(shí)也是從消費者權益保護角度出發(fā)進(jìn)行產(chǎn)品及業(yè)務(wù)優(yōu)化。

　　根據建設銀行公告稱(chēng)，自2022年12月30日起，該行龍卡益貸卡(金卡、白金卡)新生成的已出賬單，將不再進(jìn)行自動(dòng)分期。建設銀行信用卡中心客服人員表示，調整下線(xiàn)龍卡益貸卡自動(dòng)分期功能，便于用戶(hù)更好地規劃每次已出賬單的還款安排，用戶(hù)可以自主選擇是否進(jìn)行分期。

　　同日，浙商銀行也宣布，自2022年12月30日起，浙商銀行繽紛卡、點(diǎn)金卡、增金卡、京東金融聯(lián)名卡，將取消自動(dòng)分期服務(wù)。

　　上述兩家銀行在公告中還表示，如客戶(hù)有信用卡分期需求，可通過(guò)手機銀行、微信銀行等自助渠道進(jìn)行申請，浙商銀行可申請消費分期和賬單分期，建設銀行僅可申請辦理賬單分期業(yè)務(wù)。

　　“銀行正在加速優(yōu)化信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展模式，為消費者提供息費適中、特色鮮明的信用卡產(chǎn)品，助力‘雙循環(huán)’新發(fā)展格局構建。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，未來(lái)銀行應從客戶(hù)需求出發(fā)優(yōu)化產(chǎn)品，并將合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶(hù)，以更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引和留住持卡人。

　　博通咨詢(xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博對記者坦言，“信用卡自動(dòng)分期業(yè)務(wù)在辦理過(guò)程中可能會(huì )產(chǎn)生侵犯辦卡人知情權和選擇權等問(wèn)題，這方面侵權紅線(xiàn)不好把握，另外從業(yè)務(wù)的角度來(lái)講，進(jìn)入存量時(shí)代的信用卡行業(yè)需要更注重合規和對現有客戶(hù)的挖潛，提升替身服務(wù)品質(zhì)，才能綁定更多優(yōu)質(zhì)用戶(hù)。”他同時(shí)預測，“后續會(huì )有更多銀行跟進(jìn)調整信用卡的自動(dòng)分期業(yè)務(wù)。”

　　一直以來(lái)，信用卡自動(dòng)分期業(yè)務(wù)宣傳的亮點(diǎn)都是“還款零壓力”，但在展業(yè)過(guò)程中存在的“申請易取消難”、“違背客戶(hù)意愿隨意辦理”等問(wèn)題。信用卡用戶(hù)周女士對《證券日報》記者表示，“只刷了幾次信用卡，就莫名其妙被自動(dòng)分期。”

　　同時(shí)，近些年信用卡相關(guān)投訴率一直較高。2022年第二季度，涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴39687件，占投訴總量的48.6%。同時(shí)，《證券日報》記者在黑貓投訴平臺梳理發(fā)現，銀行信用卡自動(dòng)分期問(wèn)題投訴量超1萬(wàn)條。有消費者在投訴平臺稱(chēng)，“收到兩條自動(dòng)分期短信，打電話(huà)咨詢(xún)才知道被自動(dòng)分期。”

　　另外，記者注意到，除了部分銀行下線(xiàn)信用卡自動(dòng)分期業(yè)務(wù)之外，也有部分銀行對信用卡分期手續費進(jìn)行了調整。比如，農業(yè)銀行近日公告稱(chēng)，自2023年1月1日起，該行信用卡“分期付款手續費”將更名為“分期付款利息”。郵儲銀行、中國銀行、華夏銀行等多家銀行也發(fā)布了類(lèi)似通知。

　　“銀行對信用卡業(yè)務(wù)調整也是落實(shí)監管的要求，是建立消費者權益保護機制的體現。”零壹研究院院長(cháng)于百程對《證券日報》記者表示，信用卡業(yè)務(wù)正順應監管要求，逐漸實(shí)現精細化發(fā)展，并建立消費者權益保護機制。

　　從政策端來(lái)看，7月初，銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規范健康發(fā)展的通知》明確，銀行業(yè)金融機構應當在分期業(yè)務(wù)合同(協(xié)議)首頁(yè)和業(yè)務(wù)辦理頁(yè)面以明顯方式展示分期業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的所有息費項目、年化利率水平和息費計算方式。向客戶(hù)展示分期業(yè)務(wù)收取的資金使用成本時(shí)，應當統一采用利息形式，并明確相應的計息規則，不得采用手續費等形式，法律法規另有規定的除外。

　　中因律師事務(wù)所律師欒靖宣對《證券日報》記者表示，“在明示信用卡分期利率后，可有效防止因信息不對稱(chēng)而產(chǎn)生的欺詐營(yíng)銷(xiāo)等問(wèn)題，有助于保護持卡人的合法權益。同時(shí)，消費者在使用信用卡進(jìn)行分期支付的時(shí)候，也會(huì )考慮到利息而合理消費。”（證券日報）