本報記者 蘇向杲 楊 潔

　　12月1日，銀保監會(huì )官網(wǎng)發(fā)布的《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于開(kāi)展養老保險公司商業(yè)養老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)相關(guān)內容顯示，決定自2023年1月1日起，在北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省等10個(gè)省(市)開(kāi)展養老保險公司商業(yè)養老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定一年。

　　參與試點(diǎn)的養老保險公司為：中國人民養老保險有限責任公司、中國人壽養老保險股份有限公司(下稱(chēng)“國壽養老”)、太平養老保險股份有限公司、國民養老保險股份有限公司(下稱(chēng)“國民養老”)。《通知》發(fā)布后，《證券日報》記者第一時(shí)間連線(xiàn)了上述4家公司，受訪(fǎng)公司表示正細致規劃，有序開(kāi)展相關(guān)工作。

　　商業(yè)養老金業(yè)務(wù)有六大特點(diǎn)

　　《通知》指出，試點(diǎn)內容主要包含三方面：一是創(chuàng )新發(fā)展養老保險公司商業(yè)養老金業(yè)務(wù)，提供包括養老賬戶(hù)管理、養老規劃、資金管理和風(fēng)險管理等服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)生命周期內多樣化養老需求；二是探索利用多渠道開(kāi)展商業(yè)養老金業(yè)務(wù)，更廣泛地覆蓋和觸達廣大人民群眾，特別是新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員。允許企事業(yè)單位以適當方式，依法合規為個(gè)人提供交費支持；三是探索建立與商業(yè)養老金業(yè)務(wù)特點(diǎn)相適應的銷(xiāo)售長(cháng)期激勵機制、風(fēng)險管控機制和投資管理機制等，堅持長(cháng)期投資、價(jià)值投資、審慎投資，開(kāi)展養老資金長(cháng)周期管理。

　　談及商業(yè)養老金業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人介紹，主要有六方面。

　　一是賬戶(hù)與產(chǎn)品相結合。為個(gè)人建立信息管理賬戶(hù)，提供不同期限、風(fēng)險、流動(dòng)性等特征的商業(yè)養老金產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)穩健投資等養老需求。二是建立鎖定養老賬戶(hù)與持續養老賬戶(hù)的雙賬戶(hù)組合，兼顧鎖定養老資金長(cháng)期投資和個(gè)人不同年齡階段流動(dòng)性的雙重需要。三是產(chǎn)品設計以積累養老金為主要功能，支持個(gè)人長(cháng)期持續積累養老資金，并可提供一定的身故、意外傷害等附加風(fēng)險保障。四是強化風(fēng)險管控，建立產(chǎn)品托管機制，加強投資監督和估值對賬，通過(guò)多種手段控制風(fēng)險。五是提供定額分期、定期分期、長(cháng)期(終身)年金化領(lǐng)取等多種領(lǐng)取安排。六是提供包括收支測算、需求分析、資產(chǎn)配置等養老規劃服務(wù)，協(xié)助客戶(hù)管理好生命周期內的養老風(fēng)險。

　　國壽養老相關(guān)負責人表示，“商業(yè)養老金業(yè)務(wù)操作便捷、運作透明、選擇多樣，具備普惠性、平衡性、長(cháng)期性等突出優(yōu)勢；相關(guān)配套的養老規劃服務(wù)，能夠幫助客戶(hù)提前做好安全穩妥的長(cháng)期養老資產(chǎn)配置。”

　　針對市場(chǎng)頗為關(guān)注的商業(yè)養老金業(yè)務(wù)與個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的主要區別，銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人表示，個(gè)人參與商業(yè)養老金業(yè)務(wù)，不享受相關(guān)個(gè)人所得稅稅收優(yōu)惠政策；年滿(mǎn)18周歲的個(gè)人可與養老保險公司簽訂商業(yè)養老金業(yè)務(wù)相關(guān)合同，通過(guò)商業(yè)養老金賬戶(hù)長(cháng)期積累養老金；商業(yè)養老金客戶(hù)可選擇購買(mǎi)養老保險公司提供的多種商業(yè)養老金產(chǎn)品。

　　有險企稱(chēng)將積極備案相關(guān)產(chǎn)品

　　上述銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人表示，此次參與試點(diǎn)的4家養老保險公司在資本實(shí)力、業(yè)務(wù)渠道、經(jīng)營(yíng)管理等方面各有特點(diǎn)，由其開(kāi)展商業(yè)養老金業(yè)務(wù)，有利于發(fā)揮養老保險公司在養老資金管理、風(fēng)險管理等方面專(zhuān)長(cháng)，以及長(cháng)期參與我國多層次、多支柱養老保險體系發(fā)展所積累的豐富經(jīng)驗，進(jìn)一步深化養老金融供給側結構性改革，更好滿(mǎn)足人民群眾多樣化養老保障需求，探索適合我國國情的養老金融發(fā)展路徑。

　　國壽養老相關(guān)負責人表示，養老保險公司作為商業(yè)養老金的管理人，以養老金管理為主業(yè)，是國家多層次、多支柱養老保險體系建設的骨干力量，更加理解客戶(hù)多元化養老需求和風(fēng)險偏好，能夠為客戶(hù)提供伴隨一生的資金管理和風(fēng)險保障服務(wù)。

　　國民養老相關(guān)負責人就業(yè)務(wù)籌備進(jìn)度對記者表示，目前公司已經(jīng)在產(chǎn)品、系統、投資、運營(yíng)、客服、人員和制度準備等方面進(jìn)行了充分籌備，將第一時(shí)間備案商業(yè)養老金產(chǎn)品。同時(shí)，還將發(fā)揮股東優(yōu)勢，積極和各股東銀行溝通業(yè)務(wù)銷(xiāo)售合作，滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化、多層次的養老需求。

　　國壽養老相關(guān)負責人表示，“公司正集中優(yōu)勢資源緊鑼密鼓地推進(jìn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等相關(guān)工作，同時(shí)開(kāi)發(fā)了養老規劃服務(wù)系統。公司根據商業(yè)養老金產(chǎn)品‘資金長(cháng)期性、收益安全性、領(lǐng)取約束性’的基本定位，探索開(kāi)發(fā)系列產(chǎn)品，兼顧不同年齡、不同職業(yè)、不同風(fēng)險偏好的多樣化需求，實(shí)現覆蓋養老資金生命周期管理。”

　　《通知》還要求，各公司應審慎制定發(fā)展規劃，穩步推進(jìn)試點(diǎn)各項工作，可在試點(diǎn)區域內不設分支機構經(jīng)營(yíng)商業(yè)養老金業(yè)務(wù)，但應具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應的服務(wù)能力。此外，各公司應于每季度結束后5個(gè)工作日內，向銀保監會(huì )和試點(diǎn)地區銀保監局報送商業(yè)養老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)報告。

　　銀保監會(huì )表示，下一步將密切跟蹤試點(diǎn)進(jìn)展，規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，加強監督管理，切實(shí)維護消費者合法權益。同時(shí)，及時(shí)評估總結試點(diǎn)情況，研究完善監管制度，適時(shí)推廣試點(diǎn)經(jīng)驗，推動(dòng)養老保險公司更好服務(wù)多層次、多支柱養老保險體系建設。（證券日報）