始于兩年多前的“斷卡”行動(dòng)繼續發(fā)威。

　　日前，不少云南地區網(wǎng)友稱(chēng)，當地有大量?jì)?hù)的建行銀行卡被凍結，無(wú)法正常使用，相關(guān)話(huà)題一度登上微博熱搜。隨后有銀行工作人員回應稱(chēng)，凍結銀行卡是為了防范網(wǎng)絡(luò )電信詐騙，對部分客戶(hù)銀行卡進(jìn)行分級分類(lèi)管控。

　　事實(shí)上，這并非建行一家之舉。隨著(zhù)“斷卡”行動(dòng)的開(kāi)展，各家銀行紛紛加強對銀行卡的管理，配合公安部門(mén)對銀行賬戶(hù)進(jìn)行排查，識別資金風(fēng)險，以預防、懲治電信詐騙、洗錢(qián)等違法犯罪行為。

　　但也有儲戶(hù)表示，銀行方面“先斬后奏”容易誤傷正常的用卡需求，而且“解凍”手續繁雜，帶來(lái)極大不便。對此，有銀行工作人員建議，賬戶(hù)凍結后可及時(shí)與銀行方面聯(lián)系，了解具體原因，再視情況到銀行網(wǎng)點(diǎn)或直接線(xiàn)上進(jìn)行異常申訴、解凍。

　　“斷卡”行動(dòng)繼續發(fā)威

　　“突然把我工資卡凍結了，過(guò)兩天就發(fā)工資了，短信通知我去解凍，結果排了3個(gè)多小時(shí)的隊。”有微博網(wǎng)友表示。

　　這并非個(gè)例。近日，多名云南地區網(wǎng)友在微博表示，自己名下的建行借記卡被莫名凍結，收到的短信顯示“銀行卡交易可能存在風(fēng)險，非柜面業(yè)務(wù)暫時(shí)無(wú)法辦理”。

　　建行工作人員隨后回應稱(chēng)，為防范網(wǎng)絡(luò )電信詐騙，對部分客戶(hù)的銀行卡進(jìn)行分級分類(lèi)管控。“客戶(hù)如果需要解凍，需要前往線(xiàn)下柜臺，并攜帶身份證、手機、銀行卡等進(jìn)行核實(shí)。”

　　有銀行業(yè)人士向證券時(shí)報記者表示，銀行卡遭遇管控的主要原因可能包括多次輸錯密碼、長(cháng)期無(wú)交易記錄、身份信息不完善、頻繁交易、大額資金快進(jìn)快出、與有風(fēng)險賬戶(hù)存在資金往來(lái)等。

　　其中，自“斷卡行動(dòng)”以來(lái)，各家銀行為配合公安機關(guān)防范電信詐騙、反洗錢(qián)等監管要求，均加強銀行卡管控，對銀行卡數據進(jìn)行多輪篩查，因此近年多地出現大面積銀行卡被凍結現象。

　　據了解，“斷卡行動(dòng)”意在攔截“實(shí)名不實(shí)人”的銀行卡、電話(huà)卡買(mǎi)賣(mài)行為，斬斷詐騙集團信息流和資金流，鏟除電信網(wǎng)絡(luò )詐騙、跨境賭博犯罪滋生的土壤，最終目的是保障客戶(hù)賬戶(hù)資金安全。

　　專(zhuān)家：不宜一斷了之

　　對于“斷卡行動(dòng)”的開(kāi)展，不少網(wǎng)友表示理解。不過(guò)，也有部分儲戶(hù)反饋稱(chēng)，“凍結來(lái)得太突然，‘卡’住正常用卡需求”，而且‘解凍’手續繁雜，帶來(lái)極大不便”。

　　對此，有銀行工作人員建議，賬戶(hù)凍結后可及時(shí)與銀行方面聯(lián)系，了解具體原因，再視情況到銀行網(wǎng)點(diǎn)或直接線(xiàn)上進(jìn)行異常申訴、解凍，同時(shí)建議客戶(hù)錯峰辦理。

　　券商銀行業(yè)分析師認為，銀行方面不宜“一斷了之”，首先要提高精準識別能力，減少對正常用卡的“誤傷”。同時(shí)充分尊重儲戶(hù)的知情權，第一時(shí)間告知客戶(hù)具體情況、明確“解凍”規則。此外，通過(guò)線(xiàn)上辦理、本地辦理等方式，便利儲戶(hù)盡快“解凍”。

　　不少銀行也通過(guò)官微、APP等渠道做好客戶(hù)安全教育提示：一是提醒客戶(hù)保管好卡片、網(wǎng)銀U盾等工具及賬號密碼，對于長(cháng)期不使用、閑置或丟失的銀行卡要及時(shí)銷(xiāo)戶(hù)；二是做好有效防范，不隨意點(diǎn)擊可疑鏈接，警惕來(lái)歷不明的二維碼、陌生電話(huà)，使用資金較少的銀行卡用于網(wǎng)絡(luò )支付。

　　同時(shí)，銀行提醒，對于公安機關(guān)認定為出租、出售、出借、購買(mǎi)銀行賬戶(hù)的單位和個(gè)人，在承擔法律責任的同時(shí)，5年內不得新開(kāi)賬戶(hù)，5年內不得暫停非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，同時(shí)計入個(gè)人征信。

　　綜合防治開(kāi)卡難

　　值得一提的是，“斷卡行動(dòng)”開(kāi)展后，新客戶(hù)開(kāi)卡也不再簡(jiǎn)單。

　　不少人發(fā)現，與以往相比，銀行開(kāi)卡流程變得更加復雜，根據開(kāi)卡人的實(shí)際情況，有的銀行可能還要求增加工作證明、社保證明、居住證明等，如果是異地辦卡，可能需要更多手續和資料。

　　“能看出客戶(hù)很不耐煩，但我們也沒(méi)辦法，畢竟非法開(kāi)卡帶來(lái)的風(fēng)險太大，甚至可以說(shuō)是網(wǎng)絡(luò )詐騙高發(fā)的重要根源。還是希望客戶(hù)能理解，只要辦卡用途是正常的，銀行是會(huì )支持的。”有銀行工作人員表示。

　　針對個(gè)人用戶(hù)、小微企業(yè)開(kāi)戶(hù)痛點(diǎn)，央行2021年已先后出臺《關(guān)于做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)工作的指導意見(jiàn)》和《關(guān)于做好小微企業(yè)銀行賬戶(hù)優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險防控工作的指導意見(jiàn)》，提出要建立健全個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)分級管理。

　　上述《意見(jiàn)》提到，要充分利用存量銀行賬戶(hù)，從根源上防止開(kāi)戶(hù)難。例如，銀行可利用客戶(hù)已經(jīng)開(kāi)立賬戶(hù)跨行代發(fā)工資，而不是強制其在本行新開(kāi)戶(hù)，并為個(gè)人提供便利的異地開(kāi)立、補換卡等服務(wù)，減少個(gè)人因異地學(xué)習、工作、生活等原因新開(kāi)戶(hù)。

　　同時(shí)，改進(jìn)銀行客戶(hù)身份識別方法，按照“風(fēng)險為本”的原則優(yōu)化開(kāi)戶(hù)流程，拒絕開(kāi)戶(hù)的要予以復核；推行小微企業(yè)簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)服務(wù)，充分利用已掌握的外部有效數據，交叉核實(shí)客戶(hù)身份，減少對客戶(hù)提交證明材料的要求。

　　證券時(shí)報記者 安毅