3月22日，中信銀行召開(kāi)2023年度業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )，根據年報披露及業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )介紹，2023年，中信銀行信用卡深入貫徹“零售第一戰略”的發(fā)展目標，堅持客戶(hù)導向、價(jià)值導向，實(shí)現經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)穩健發(fā)展。截至報告期末，中信銀行信用卡累計發(fā)卡11,552.06萬(wàn)張，較上年末增長(cháng)8.37%；信用卡貸款余額5,206.91億元，較上年末增長(cháng)102.24億元；信用卡交易量27,159.95億元；實(shí)現信用卡業(yè)務(wù)收入594.21億元。

　　2023年10月，中央金融工作會(huì )議提出，要加快建設金融強國，做好科技金融、綠色金融、養老金融、普惠金融、數字金融五篇大文章。今年，“五篇大文章”首次寫(xiě)入政府工作報告，對中央金融工作會(huì )議關(guān)于建設金融強國戰略做出了具體部署。

　　在此背景下，中信銀行充分發(fā)揮信用卡在“擴內需、促消費、惠民生”國家政策中的積極作用，深入推進(jìn)生態(tài)化經(jīng)營(yíng)，加速推動(dòng)數字化轉型，構建服務(wù)差異化優(yōu)勢，引領(lǐng)綠色金融創(chuàng )新，踐行“讓財富有溫度”的品牌主張，全面推進(jìn)高質(zhì)量可持續發(fā)展。

　　構建無(wú)界生態(tài) 激發(fā)消費新活力

　　2023年，中央經(jīng)濟工作會(huì )議將“著(zhù)力擴大國內需求”作為重點(diǎn)工作任務(wù)，國家發(fā)展改革委出臺實(shí)施恢復和擴大消費的20條政策措施，穩定和擴大汽車(chē)、家居、電子產(chǎn)品等重點(diǎn)消費，推動(dòng)文化、旅游、餐飲等生活服務(wù)消費加快恢復，加強金融對消費領(lǐng)域的支持，持續改善消費環(huán)境。

　　信用卡作為集消費信貸和支付為一體的金融產(chǎn)品，廣泛服務(wù)于持卡用戶(hù)的各類(lèi)消費場(chǎng)景，成為激發(fā)我國消費活力的重要“助推器”。2023年，中信銀行信用卡積極響應國家政策，發(fā)揮全行零售融合優(yōu)勢，堅持無(wú)界開(kāi)放的生態(tài)化經(jīng)營(yíng)，全方位滿(mǎn)足用戶(hù)便捷支付、消費信貸等金融需求，多措并舉激發(fā)消費新活力。

　　在產(chǎn)品生態(tài)層面，中信銀行信用卡構建了涵蓋高端、商旅、女性、年輕等核心客群的卡產(chǎn)品體系，至今研發(fā)上市超過(guò)200款信用卡產(chǎn)品，累計發(fā)卡量超過(guò)1.15億張。其中，2023年該行深入開(kāi)展年輕人金融服務(wù)研究，完成年輕客群經(jīng)營(yíng)體系建設。報告期內，圍繞年輕人消費需求開(kāi)發(fā)的中信銀行“顏卡”系列信用卡獲客191.40萬(wàn)人，同比增長(cháng)68.10%。面向初入職場(chǎng)年輕客群，該行推出“i卡”產(chǎn)品，為年輕職場(chǎng)人士提供專(zhuān)屬的授信政策和包括健身、職場(chǎng)課程、影音視頻會(huì )員在內的年輕化權益服務(wù)，成為廣大年輕客群“人生第一張白金卡”首選。面向廣大女性客群，升級中信銀行魔力卡產(chǎn)品權益，提高女性用戶(hù)消費體驗。面向高凈值私人銀行客戶(hù)和留學(xué)生客戶(hù)，2023年中信銀行首發(fā)“少年行主題信用卡”，打造覆蓋留學(xué)生從出國到歸國全旅程一站式金融服務(wù)體驗，賦予“要出國找中信”新內涵及新特色。

　　在聯(lián)盟生態(tài)層面，中信銀行信用卡攜手頭部平臺企業(yè)開(kāi)展生態(tài)化業(yè)務(wù)合作。在產(chǎn)品研發(fā)上，不斷豐富和完善聯(lián)名卡產(chǎn)品體系，新發(fā)行與美團、麥德龍、抖音、星星充電等企業(yè)合作的聯(lián)名卡新產(chǎn)品；在平臺經(jīng)營(yíng)上，構建頭部平臺聯(lián)盟生態(tài)取得突破性進(jìn)展，2023年與美團、螞蟻、小紅書(shū)等平臺企業(yè)達成合作，打造集獲客、支付、分期于一體的經(jīng)營(yíng)生態(tài)；在網(wǎng)絡(luò )支付生態(tài)上，圍繞銀聯(lián)、微信、支付寶、京東、美團、抖音、拼多多等重點(diǎn)支付渠道，開(kāi)展精準交易促動(dòng)，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò )交易邁上新臺階。

　　在場(chǎng)景生態(tài)層面，中信銀行信用卡順應消費提質(zhì)擴容趨勢，圍繞用戶(hù)的多元化消費需求，全面布局線(xiàn)上、線(xiàn)下消費支付場(chǎng)景，推出跨境消費優(yōu)惠活動(dòng)，發(fā)揮金融力量激發(fā)消費新活力。2023年，中信銀行信用卡升級特色品牌活動(dòng)“9分享兌”、“9元享看”、“精彩365”，全面推進(jìn)線(xiàn)下場(chǎng)景建設，圍繞餐飲、商超、加油等民生消費類(lèi)場(chǎng)景，搭建特色商戶(hù)生態(tài)，活動(dòng)覆蓋全國超過(guò)18萬(wàn)家門(mén)店，民生消費類(lèi)價(jià)值商戶(hù)交易達8,854.65億元。同時(shí)，該行發(fā)揮出國金融優(yōu)勢，布局跨境消費場(chǎng)景，打造“全球消費季”、“境外交易返現”等活動(dòng)。

　　深化零售融合 實(shí)現規模創(chuàng )新突破

　　報告期內，中信銀行信用卡深度融入全行“新零售”發(fā)展全局，貫徹以“五主”為核心的客戶(hù)經(jīng)營(yíng)策略，緊扣信用卡在“主結算”、“主活動(dòng)”、“主融資”、“主服務(wù)”等方面的客戶(hù)關(guān)系定位，深化零售融合，在信用卡獲客、消費金融業(yè)務(wù)規模上，取得創(chuàng )新突破。其中，在獲客方面，該行信用卡構建了分中心、分行、線(xiàn)上渠道三位一體的高質(zhì)量獲客體系，分行獲客勢能再創(chuàng )新高，線(xiàn)上線(xiàn)下全渠道獲客量行業(yè)領(lǐng)先；在借貸聯(lián)動(dòng)方面，貫通私行－信用卡高端客戶(hù)服務(wù)體系，實(shí)現客戶(hù)雙向轉化和綜合經(jīng)營(yíng)。

　　同時(shí)，圍繞客戶(hù)消費信貸需求，中信銀行信用卡持續豐富消費金融產(chǎn)品矩陣，通過(guò)強化支付寶、財付通等外部平臺合作，深化中信銀行手機銀行APP“借錢(qián)”頻道經(jīng)營(yíng)，實(shí)現信用卡賬單分期規模增長(cháng)；通過(guò)創(chuàng )設全國屬地分期直投模式，打造消費分期業(yè)務(wù)“第二增長(cháng)曲線(xiàn)”。

　　加速科技創(chuàng )新 驅動(dòng)數字化新升級

　　隨著(zhù)數字時(shí)代和人工智能技術(shù)的到來(lái)，數字化技術(shù)不斷創(chuàng )新演進(jìn)。中信銀行信用卡加速金融科技落地應用，融入全行數字化轉型大局，構建以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)策略矩陣，實(shí)現數據驅動(dòng)下的全域經(jīng)營(yíng)與量化運營(yíng)，在渠道、運營(yíng)、服務(wù)等維度，加速推進(jìn)數字化轉型，全面提升金融服務(wù)質(zhì)效。

　　在渠道數字化方面，中信銀行信用卡搭建開(kāi)放式客戶(hù)服務(wù)平臺，以數字化技術(shù)構建覆蓋全渠道、全產(chǎn)品、全客群，集服務(wù)、交易、營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控于一體，提升該行金融服務(wù)數字化水平。同時(shí)，構建客戶(hù)經(jīng)營(yíng)全流程SOP體系，有效帶動(dòng)客戶(hù)活躍和交易提升。

　　在運營(yíng)數字化方面，構建客戶(hù)數字能力底座，繪制客群精準畫(huà)像，打造數智化的客戶(hù)經(jīng)營(yíng)能力；夯實(shí)數字化基礎能力與自主可控，持續推進(jìn)信用卡核心系統國產(chǎn)化改造進(jìn)程，為金融安全保駕護航；建設用戶(hù)體驗、企微經(jīng)營(yíng)、商戶(hù)經(jīng)營(yíng)等超100個(gè)數字原生工具箱，提高場(chǎng)景渠道對接速度及差異化精準營(yíng)銷(xiāo)能力，為信用卡數字化經(jīng)營(yíng)賦能。

　　在服務(wù)數字化方面，中信銀行信用卡建設企微客戶(hù)運營(yíng)平臺，構建智能化客戶(hù)聯(lián)絡(luò )生態(tài)。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和智能手機普及的當下，以手機端APP為代表的移動(dòng)終端已成為金融服務(wù)的重要載體，成為銀行連接用戶(hù)，提供金融服務(wù)的核心陣地。2023年，中信銀行信用卡的動(dòng)卡空間APP10.0煥新升級，以“核心用卡服務(wù)”為導向，優(yōu)化用戶(hù)服務(wù)場(chǎng)景，擴容消費生活生態(tài)，打造“金融+生活”一站式智慧平臺，升級動(dòng)卡空間APP長(cháng)輩版，拓展借記卡用戶(hù)使用場(chǎng)景，融合雙卡用戶(hù)還款流程和體驗，全面提升服務(wù)溫度。截至報告期末，動(dòng)卡空間APP啟動(dòng)月活用戶(hù)1987.58萬(wàn)戶(hù)。

　　引領(lǐng)綠色金融 擴容綠色低碳生態(tài)

　　今年3月，政府工作報告提出“加強生態(tài)文明建設，推進(jìn)綠色低碳發(fā)展”的重點(diǎn)任務(wù)，進(jìn)一步明晰了綠色發(fā)展的路徑。作為“五篇大文章”之一的綠色金融，是生態(tài)文明建設的重要組成部分，更是金融業(yè)的工作重點(diǎn)之一，在健全完善城市碳普惠建設機制，助力經(jīng)濟社會(huì )綠色低碳轉型中擔當著(zhù)重要使命。2023年，中信銀行信用卡持續引領(lǐng)綠色金融創(chuàng )新，為環(huán)境、為社會(huì )貢獻中信力量，助力國家“雙碳”戰略的實(shí)現。

　　中信銀行信用卡積極參與銀行業(yè)碳賬戶(hù)標準建設，作為國內首個(gè)由銀行主導推出的個(gè)人碳減排賬戶(hù)，“中信碳賬戶(hù)”以科學(xué)方法計量個(gè)人碳減排量，實(shí)現綠色低碳行為數字化、可視化、資產(chǎn)化和價(jià)值化。截至報告期末，“中信碳賬戶(hù)”已支持全民開(kāi)戶(hù)，累計實(shí)現13個(gè)金融場(chǎng)景和低碳消費場(chǎng)景的碳減排量核算，積極引導社會(huì )公眾的綠色消費轉型，用戶(hù)規模已突破800萬(wàn)戶(hù)，累計減排量超過(guò)1萬(wàn)噸，項目榮獲“2023年度銀行業(yè)ESG綠色金融典范案例”等多項榮譽(yù)。

　　同時(shí)，該行以“中信碳賬戶(hù)”為載體，搭建的“綠·信·匯”低碳生態(tài)平臺入駐成員進(jìn)一步擴大至23家，聯(lián)合平臺合作伙伴，推出綠色消費體系，覆蓋綠色新能源、綠色出行、綠色回收、綠色閱讀、綠色數字服務(wù)、綠色餐飲等消費生活場(chǎng)景，讓綠色低碳生活方式融入廣大消費者日常生活。同時(shí)，中信銀行信用卡與中國銀聯(lián)合作，推出行業(yè)首創(chuàng )“碳賬戶(hù)互通體系”，打通了“中信碳賬戶(hù)”與中國銀聯(lián)“低碳計劃”服務(wù)，首次實(shí)現金融業(yè)碳賬戶(hù)的互通、互認，為廣大用戶(hù)提供更加多元的綠色低碳消費體驗。

　　堅持穩中求進(jìn) 邁向高質(zhì)量可持續發(fā)展

　　今年2月，中央金融委員會(huì )辦公室、中央金融工作委員會(huì )指出，要以?xún)?yōu)質(zhì)高效服務(wù)夯實(shí)金融發(fā)展根基，以穩妥有效風(fēng)險防控守護金融安全，錨定建設金融強國目標，扎實(shí)推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展。

　　2023年，中信銀行信用卡業(yè)務(wù)堅持全流程風(fēng)險管理理念，持續強化風(fēng)險管理建設，敏捷迭代風(fēng)險模型提升精準施策能力，依托新技術(shù)提升數據挖掘和風(fēng)險識別能力，持續迭代風(fēng)險模型，提升客戶(hù)風(fēng)險識別度；不斷優(yōu)化客群結構和資產(chǎn)結構，提升客群細分下的精準授信管理能力；強化資金用途管控和欺詐風(fēng)險防范，推動(dòng)涉賭涉詐聯(lián)防聯(lián)控工作，有效識別化解和防范信用卡風(fēng)險，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)健康發(fā)展。

　　截至報告期末，該行信用卡不良貸款余額131.98億元，不良率2.53%，可比同業(yè)較優(yōu)水平，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩。

　　未來(lái)，中信銀行信用卡將圍繞建設金融強國的“五篇大文章”，深入貫徹全行“零售第一戰略”的發(fā)展目標，充分發(fā)揮信用卡在“擴內需、促消費、惠民生”國家政策中的積極作用，踐行金融為民，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，激發(fā)消費活力，引領(lǐng)綠色創(chuàng )新，履行社會(huì )責任，打造“有溫度的信用卡”，踐行全行“讓財富有溫度”的品牌主張，全面推進(jìn)高質(zhì)量可持續發(fā)展。