新華社紐約4月29日電 綜述:美監管機構報告揭露區域性銀行危機早有禍根
新華社記者劉亞南 張娟
美國硅谷銀行和簽名銀行今年3月被監管機構關(guān)閉和接管,作為這兩家區域性銀行主要監管方的美國聯(lián)邦儲備委員會(huì )(美聯(lián)儲)和美國聯(lián)邦儲蓄保險公司分別在28日公布了調查報告,報告揭示區域性銀行危機早有禍根。
兩份報告除了揭示銀行管理不善外,也揭露了美國放松銀行監管、貨幣政策缺陷和監管機構自身不足等深層原因。
美聯(lián)儲負責監管金融事務(wù)副主席邁克爾·巴爾在報告中表示,硅谷銀行關(guān)閉原因是“教科書(shū)式”的管理不善,銀行管理層未能管理利率和流動(dòng)性風(fēng)險,董事會(huì )未能監管管理層并讓其負起責任,美聯(lián)儲的監管人員則未能采取足夠有力的行動(dòng)。
巴爾指出,對硅谷銀行的監管標準太低,監管無(wú)力,美聯(lián)儲也沒(méi)有考慮硅谷銀行關(guān)停造成的系統性后果。
報告指出,美聯(lián)儲根據前總統特朗普時(shí)期通過(guò)并實(shí)施的相關(guān)法案放松了對中小銀行的監管,并提出強化監管框架,但這些舉措可能需要幾年時(shí)間才能完成。
為避免2008年金融危機再現,美國在2010年通過(guò)金融監管改革法案《多德-弗蘭克法》。但受黨派利益和中小銀行游說(shuō)等影響,美國在2018年新立法放松了對中小銀行的監管要求。
美國聯(lián)邦儲蓄保險公司報告指出,其紐約地區辦公室從2017年以來(lái)一直面臨核查人員不足的問(wèn)題,導致對簽名銀行的評估和溝通不夠及時(shí)。
報告顯示,其紐約地區辦公室大型金融機構核查人員持續短缺。從2020年以來(lái),該業(yè)務(wù)部門(mén)平均有40%的崗位處于空缺或由臨時(shí)工作人員承擔。
美聯(lián)儲報告還指出,受益于異常低利率帶來(lái)風(fēng)險資本和科技板塊存款的快速增加,硅谷銀行資產(chǎn)規模從2019年的710億美元快速增長(cháng)至2021年的2110億美元。
報告顯示,硅谷銀行和簽名銀行的資產(chǎn)規模近幾年快速膨脹。隨著(zhù)利率在2022年走高,這兩家銀行遭遇存款流出。
這兩家銀行正是在美國貨幣政策極度寬松階段快速擴張并累積了風(fēng)險,而美聯(lián)儲快速收緊貨幣政策導致風(fēng)險暴露和損失出現,并最終在這一不負責任貨幣政策調整中倒下。
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