(經(jīng)濟觀(guān)察)中國出臺銀行業(yè)資本新規有哪些考量?
中新社北京11月2日電 (王夢(mèng)瑤)中國國家金融監管總局1日發(fā)布新修訂的《商業(yè)銀行資本管理辦法》(下稱(chēng)《資本辦法》),進(jìn)一步完善商業(yè)銀行資本監管規則。這一銀行業(yè)風(fēng)險管理基礎性制度的“更新”有何考量?
近年來(lái),隨著(zhù)中國經(jīng)濟金融形勢和商業(yè)銀行風(fēng)險特征變化,資本監管面臨一些新問(wèn)題;國際方面,也必須適應巴塞爾委員會(huì )發(fā)布的《巴塞爾Ⅲ改革最終方案》,按要求實(shí)施相關(guān)監管標準。
因應這些變化,修訂后的《資本辦法》既立足于中國銀行業(yè)實(shí)際情況,又結合了國際監管改革最新成果。
構建差異化資本監管體系是其特點(diǎn)之一。據了解,中國有4000多家銀行業(yè)機構,其資產(chǎn)規模、業(yè)務(wù)范圍、資本結構、風(fēng)險水平存在很大差異。《資本辦法》按照銀行規模和業(yè)務(wù)復雜程度,將之劃分為三個(gè)檔次,分別匹配不同資本監管方案。
但差異化資本監管,并不意味著(zhù)降低資本要求。
北京農商行風(fēng)控業(yè)務(wù)首席專(zhuān)家、風(fēng)險管理部總經(jīng)理劉莉分析稱(chēng),此舉旨在使資本監管與銀行資產(chǎn)規模和業(yè)務(wù)復雜程度相匹配,既能確保大型銀行資本充足率,也能適當降低中小銀行合規成本,使之在保持穩健經(jīng)營(yíng)的前提下更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展,形成各自?xún)?yōu)勢和特色。
在完善監督檢查要求方面,《資本辦法》亦透露出“立足國情”和“接軌國際”的雙重考量。
浦發(fā)銀行風(fēng)險業(yè)務(wù)總監兼風(fēng)險管理部總經(jīng)理張寶全表示,《資本辦法》的修訂全面落地國際最新通行資本計量方法和監管要求,充分體現了中國實(shí)際經(jīng)濟金融環(huán)境和銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),設計了符合行業(yè)現狀的差異化監管體系;在計量方法的選擇和標準、參數的制定上,也體現了中國金融資產(chǎn)的風(fēng)險特質(zhì)和風(fēng)險水平。
完善銀行業(yè)資本管理規定,對實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展亦是個(gè)好消息。
國家金融監管總局相關(guān)負責人指出,《資本辦法》致力于強化資本的“指揮棒”作用,引導商業(yè)銀行優(yōu)化資產(chǎn)結構,圍繞經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展重點(diǎn)增加金融服務(wù)供給。
劉莉分析稱(chēng),《資本辦法》將引導銀行強化資本規劃,優(yōu)化資源配置,持續改善凈息差水平,優(yōu)化客戶(hù)和資產(chǎn)結構,業(yè)務(wù)向資本節約方向發(fā)展,持續提升對小微和中小企業(yè)、投資級企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持力度。銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力將因此增強。
根據官方時(shí)間表,《資本辦法》將于2024年1月1日起正式實(shí)施,并設置過(guò)渡期。測算顯示,新規實(shí)施后,銀行業(yè)資本充足水平總體穩定,平均資本充足率穩中有升。
“中國銀行業(yè)在國際銀行業(yè)中的體量越來(lái)越大,銀行業(yè)的對外開(kāi)放程度也不斷提高,中國銀行體系的安全性對整個(gè)國際金融安全意義重大”,中國銀行風(fēng)險管理部總經(jīng)理史煒認為,在此情況下,中國有責任通過(guò)維護自身銀行體系的穩健性,促進(jìn)中國銀行體系國際競爭力提升,發(fā)出中國聲音。(完)
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