天津: 助推都市型農業(yè)高質(zhì)量發(fā)展 大力破解“三農”融資難
對于“大城市、小農村”的天津來(lái)說(shuō),如何助推都市型農業(yè)高質(zhì)量發(fā)展是一份必答的時(shí)代問(wèn)卷。在諸多答題者中,天津金融業(yè)有哪些探索、交出了怎樣的答題卡?
“聽(tīng)說(shuō)天津用AI技術(shù)、數字化手段給活體奶牛做抵押貸款,牛!”“是真的嗎?家財萬(wàn)貫帶毛的可不算,怎么做到的?”連日來(lái),天津市一些“農”字頭銀行的客戶(hù)經(jīng)理收到多個(gè)兄弟省市同行的咨詢(xún)。
這當然是真的。
日前,記者走進(jìn)天津市武清區陳咀鎮小王村,一座現代化奶牛養殖場(chǎng)映入眼簾,這就是“奶牛抵押貸款”故事的主角──天津市百圣奶牛養殖有限公司。這個(gè)養殖場(chǎng)每天牛奶產(chǎn)量33噸,已成為當地奶牛養殖業(yè)的佼佼者。
企業(yè)法人李士剛干這行快20年了。他指著(zhù)牧場(chǎng)里的4000頭奶牛說(shuō):“它們快成網(wǎng)紅啦,完全靠自己的‘肉體凡胎’就從天津農商銀行貸來(lái)了5000萬(wàn)元。”
搞養殖少不了資金投入。百圣租賃的是集體用地,不是銀行認可的抵押物。很長(cháng)一段時(shí)間,李士剛急需流動(dòng)資金時(shí)都找下游乳品加工企業(yè)幫一把,
“借了乳品加工企業(yè)的錢(qián),在鮮奶銷(xiāo)售時(shí)就沒(méi)了議價(jià)空間。” 今年受新冠疫情影響,乳品加工企業(yè)手頭也不寬裕,他一下子慌了,急忙去找銀行,“我們最主要的資產(chǎn)就是這些活蹦亂跳的奶牛了。雖然知道活體資產(chǎn)抵押管控困難……”
李士剛的難題并非個(gè)例。長(cháng)期以來(lái),由于缺少抵押物,農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體一直很難從銀行貸到款,這也成為制約現代農業(yè)發(fā)展的主要瓶頸之一。
天津農商銀行如何破題呢?記者從該行經(jīng)辦人員的手機上看到,其通過(guò)軟件直接對接牧場(chǎng)信息化管理系統。她解釋?zhuān)骸懊款^牛都有耳標、腳環(huán)、項圈和檔案,貸前通過(guò)這些確定牛體權屬、牛齡、健康狀況、產(chǎn)奶量等重要信息,貸后重點(diǎn)關(guān)注奶牛養殖等實(shí)時(shí)數據信息,對潛在風(fēng)險及時(shí)預警……我們通過(guò)網(wǎng)絡(luò )和數字化手段,解決了活體抵押物確權和風(fēng)險管控這兩大難題,同時(shí)還為奶牛投保政策性農險,實(shí)現融資風(fēng)險的分擔與轉移。”
在探索活體抵押貸款的過(guò)程中,天津農商銀行得到了天津市農業(yè)農村委、人行天津分行等有關(guān)部門(mén)和機構的大力支持。兩家管理部門(mén)和機構還引導其創(chuàng )新推出以活體生豬為抵押物的生豬貸等產(chǎn)品。
目前,奶牛貸、生豬貸都被納入市金融局打造的“津心融”平臺-鄉村振興服務(wù)專(zhuān)區予以推廣。該服務(wù)專(zhuān)區已對接13家銀行、37項創(chuàng )新產(chǎn)品。
鄉村振興戰略提出5年來(lái),市金融局、人行天津分行會(huì )同市農業(yè)農村委、天津銀保監局等部門(mén), 組織引導金融機構不斷加大對天津市“三農”工作的投入和支持力度,持續引金融活水保駕護航。人行天津分行設立了支農支小再貸款專(zhuān)項額度,用于支持鄉村振興融資需求,今年將發(fā)放支農支小再貸款不低于600億元,大幅提升涉農金融的“海河”水位。
天津市銀行機構也競相創(chuàng )新產(chǎn)品和服務(wù),攻克傳統信貸模式下的一個(gè)個(gè)“不可能”──
在薊州區下?tīng)I鎮常州村,村民王先生指著(zhù)修葺一新的農家院告訴記者,之前他的院子因裝修簡(jiǎn)單沒(méi)特色,客流量一直不大。去年7月,他想把院落改造提升,正為錢(qián)發(fā)愁,碰到了下鄉推廣宣傳的薊州區郵儲銀行信貸員,“他們很快幫我申請了20萬(wàn)元的信貸資金,還可隨借隨還。”在薊州區的田間地頭、鄉野深山,常常可以看到那些信貸員奔走的身影。僅今年4、5兩個(gè)月,該行薊州支行就累計為45戶(hù)農家院投放信貸910萬(wàn)元。
發(fā)行鄉村振興類(lèi)債券,也是天津市銀行的特長(cháng)。日前,天津市首單國企鄉村振興債券──天津食品集團2022年度第一期鄉村振興債券成功發(fā)行,總規模3億元,募集資金主要用于補充國內生豬采購及償還飼料款等。這是興業(yè)銀行天津分行等開(kāi)辟綠色通道、通力合作的成果。
“相比之下,涉農金融更需要有抓手。我行強化科技賦能,同時(shí)也加強與政府部門(mén)、擔保公司合作,擴大農村金融服務(wù)的覆蓋面。”天津農商銀行副行長(cháng)李鵬深有感觸。今年以來(lái),該行先后推出了春耕貸、大棚貸、奶牛貸等“穩糧”“強蔬”“興畜”類(lèi)創(chuàng )新產(chǎn)品,累計投放近15億元。
在南開(kāi)大學(xué)金融學(xué)院副院長(cháng)劉瀾飚教授看來(lái),天津金融助推都市型鄉村振興的一系列舉措──政府有效引導,金融機構精準支持,供需各方高效對接……“聽(tīng)上去不難,可真正將金融服務(wù)‘一竿子插到田間地頭’卻很不容易。”
據市金融局數據,截至目前,在津中資銀行涉農貸款余額2590余億元,較年初增長(cháng)3.98%;普惠型涉農貸款余額近310億元,較年初增長(cháng)5.50%,高于各項貸款增速3.30個(gè)百分點(diǎn),為穩住農業(yè)基本盤(pán)作出了實(shí)實(shí)在在的貢獻。
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