近日召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議提出，要引導金融機構根據不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)的不同需求，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品、市場(chǎng)和服務(wù)體系，為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)。科技型企業(yè)技術(shù)含量高、創(chuàng )新能力強，但具有高風(fēng)險、輕資產(chǎn)等特點(diǎn)，較難獲得與其核心競爭力匹配的資金支持。近年來(lái)，有關(guān)部門(mén)和金融機構加大政策支持力度，創(chuàng )新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，助力科技型企業(yè)更好發(fā)展。這些政策落實(shí)情況如何？記者進(jìn)行了采訪(fǎng)。

　　金融對科技創(chuàng )新的支持力度持續提升

　　青島中科潤美潤滑材料技術(shù)有限公司研制的特種潤滑材料主要用于風(fēng)電機組、軌道交通、冶金、電力等領(lǐng)域，公司副總裁邵長(cháng)興說(shuō)：“歷經(jīng)多年產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)線(xiàn)建設，公司業(yè)務(wù)正處于快速上升期。但由于輕資產(chǎn)運營(yíng)、缺少抵押物，傳統銀行授信機制難以滿(mǎn)足我們的資金需求。”

　　針對中科潤美輕資產(chǎn)、高成長(cháng)性等特點(diǎn)，中信銀行青島分行采用“積分卡審批”模式對企業(yè)進(jìn)行評估。“該模式不以抵押物、財務(wù)指標作為重要評價(jià)因素，在審批模型中提高企業(yè)研發(fā)能力、技術(shù)優(yōu)勢、專(zhuān)利質(zhì)量、團隊背景、股權融資可獲得性等要素的權重。”中信銀行青島分行紹興路支行副行長(cháng)邱志剛說(shuō)，運用該模式，銀行2022年6月完成項目盡調、立項評分及審批，為中科潤美提供了1000萬(wàn)元授信額度。

　　除了提供信貸支持以外，中信銀行還發(fā)揮集團內部協(xié)同優(yōu)勢，為企業(yè)提供更多支持。今年1月，中信建投資本對中科潤美完成了3000萬(wàn)元私募股權基金投資。“全方位的金融支持增強了企業(yè)加大技術(shù)研發(fā)的信心。”邵長(cháng)興說(shuō)。

　　創(chuàng )新種子長(cháng)成參天大樹(shù)，需要金融活水的澆灌。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，近年來(lái)，金融對科技創(chuàng )新的支持力度持續提升，“從直接融資看，以設立科創(chuàng )板并試點(diǎn)注冊制為突破口，資本市場(chǎng)服務(wù)科技創(chuàng )新的制度機制逐步健全；從間接融資看，銀行在完善科技型企業(yè)專(zhuān)屬金融服務(wù)體系、構建科技型企業(yè)信用評價(jià)體系方面已經(jīng)有諸多嘗試，取得了良好效果。”

　　數據顯示，今年一季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)15.08萬(wàn)家，獲貸率45.9%，比上年末高1.3個(gè)百分點(diǎn)。科技型中小企業(yè)貸款余額1.76萬(wàn)億元，同比增長(cháng)25.2%，比上年末高0.9個(gè)百分點(diǎn)。

　　與此同時(shí)，科技保險也在為科技型企業(yè)研發(fā)、成果轉化和產(chǎn)業(yè)化活動(dòng)提供風(fēng)險保障。

　　中聯(lián)農業(yè)機械股份有限公司是安徽省現代農業(yè)機械產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)企業(yè)。近年來(lái)，公司推動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)+智能農機”智慧農業(yè)發(fā)展，研發(fā)推出人工智能小麥水稻收割機等設備，有效提升了農業(yè)生產(chǎn)效率。

　　“一位來(lái)自東南亞的客戶(hù)想要購買(mǎi)我們的甘蔗聯(lián)合收獲機，但又考慮到設備價(jià)格較高、維修難度較大，對是否立即購買(mǎi)猶豫不決。”中聯(lián)農業(yè)機械股份有限公司有關(guān)負責人說(shuō)，了解到首臺（套）重大技術(shù)裝備保險保障范圍涵蓋設備故障導致的客戶(hù)財產(chǎn)損失后，企業(yè)果斷為甘蔗聯(lián)合收獲機投保，“有了保險保障，客戶(hù)的顧慮打消了，雙方達成深度合作。”

　　廣東省深圳市推廣涉海首臺（套）重大技術(shù)裝備保險，大力發(fā)展海洋領(lǐng)域科技研發(fā)設備、科技費用損失等保險；河南省科學(xué)技術(shù)廳聯(lián)合人保財險為“揭榜掛帥”項目專(zhuān)門(mén)研發(fā)科技成果轉化費用損失保險……目前，我國科技保險保障范圍已覆蓋科技創(chuàng )新的全流程。在產(chǎn)品研發(fā)階段，有科技項目研發(fā)費用損失保險；在科技成果轉化階段，科技成果轉化費用損失保險有助于解決技術(shù)人員的后顧之憂(yōu)；在產(chǎn)品應用階段，首臺（套）重大技術(shù)裝備保險受到不少科技型企業(yè)歡迎。

　　金融機構多措并舉服務(wù)科技型企業(yè)全生命周期成長(cháng)

　　上海驕成超聲波技術(shù)股份有限公司是一家民營(yíng)高科技企業(yè)。近年來(lái)，企業(yè)在動(dòng)力電池極耳焊接技術(shù)上取得重大突破，產(chǎn)品應用于國內多條動(dòng)力電池生產(chǎn)線(xiàn)，為新能源汽車(chē)行業(yè)發(fā)展提供了重要支撐。

　　去年，上海銀行對優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)名單進(jìn)行摸排，與驕成超聲達成了初次合作意向。銀行迅速成立專(zhuān)項小組對接企業(yè)，經(jīng)過(guò)盡職調查和風(fēng)險研判，為其提供了數千萬(wàn)元信用貸款用于日常經(jīng)營(yíng)周轉，助力企業(yè)在服務(wù)新能源汽車(chē)、綠色能源和半導體等產(chǎn)業(yè)中快速發(fā)展。

　　“科技型企業(yè)與傳統企業(yè)不同，其在前期的研發(fā)投入較多，技術(shù)突破和應用、盈利的不確定性較高，傳統的融資模式較難匹配科技型企業(yè)的發(fā)展模式。”婁飛鵬說(shuō)，因此，金融機構應基于自身優(yōu)勢，為處于不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)提供與之相適應的金融支持。例如，在企業(yè)初創(chuàng )期，風(fēng)險投資提供最初的資金支持；在企業(yè)成長(cháng)期，股權投資接力；在企業(yè)成熟期，銀行提供穩定的資金支持。

　　金融機構多措并舉服務(wù)科技型企業(yè)全生命周期成長(cháng)。“做科技金融服務(wù)要緊緊圍繞創(chuàng )新鏈和產(chǎn)業(yè)鏈深度融合，拉長(cháng)做深金融服務(wù)鏈條，做好科技創(chuàng )新的全生命周期、全產(chǎn)業(yè)鏈條的服務(wù)。特別是要突出支持科技成果產(chǎn)業(yè)化，更好滿(mǎn)足科創(chuàng )企業(yè)在不同發(fā)展階段的資金需求。農行這些年發(fā)揮集團綜合服務(wù)優(yōu)勢，建立起貸款、股權投資、債券、基金和咨詢(xún)顧問(wèn)等一體化產(chǎn)品體系，努力滿(mǎn)足各類(lèi)科創(chuàng )主體金融需求。”中國農業(yè)銀行董事長(cháng)谷澍表示。

　　“我們希望在收益風(fēng)險匹配上往前再探索一步，發(fā)揮好對企業(yè)整個(gè)生長(cháng)過(guò)程全方位、深度的理解，同時(shí)把供應鏈金融切入其中，在企業(yè)創(chuàng )立、基礎研發(fā)、成果轉化、產(chǎn)業(yè)化等各個(gè)階段進(jìn)行長(cháng)周期服務(wù)，著(zhù)力推動(dòng)科技、產(chǎn)業(yè)和金融的良性循環(huán)。”中國建設銀行副行長(cháng)紀志宏說(shuō)。

　　中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )有關(guān)負責人認為，應聚焦科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展及科技創(chuàng )新中的風(fēng)險管理需求，實(shí)現科技與保險相互促進(jìn)、相互融合，打造全生命周期科技保險服務(wù)體系；優(yōu)化保險服務(wù)科技創(chuàng )新體制，完善科技保險市場(chǎng)，建立保險全方位、全領(lǐng)域、全流程參與科技創(chuàng )新的新模式。

　　持續打造更完善的科創(chuàng )金融服務(wù)生態(tài)

　　當前，科創(chuàng )金融服務(wù)已經(jīng)走上快車(chē)道，但和企業(yè)實(shí)際需求相比，科創(chuàng )金融供給仍然較為短缺。業(yè)內人士表示，科創(chuàng )金融服務(wù)效能提升，與國家政策支持密切相關(guān)，也離不開(kāi)政府部門(mén)、金融機構、非銀行專(zhuān)業(yè)機構、創(chuàng )業(yè)孵化器、科研院所和科技型企業(yè)等主體之間的緊密合作。

　　——健全科創(chuàng )金融相關(guān)支持政策，引導金融機構更好服務(wù)科技型企業(yè)。

　　在國家高度重視科技創(chuàng )新的背景下，有關(guān)部門(mén)近年來(lái)密集出臺政策支持科創(chuàng )金融發(fā)展。在貨幣政策方面，2022年4月，中國人民銀行設立科技創(chuàng )新再貸款，額度2000億元、利率1.75%，引導金融機構加大對科技創(chuàng )新的支持力度。在財政支持上，全國多地利用科技貸款貼息獎補、科技保險保費補助等方式，支持科技型企業(yè)技術(shù)創(chuàng )新。

　　科創(chuàng )金融改革試驗區探索有力。今年5月，《北京市中關(guān)村國家自主創(chuàng )新示范區建設科創(chuàng )金融改革試驗區總體方案》印發(fā)。2022年11月，上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市獲批建設科創(chuàng )金融改革試驗區。科創(chuàng )金融改革試驗區的設立進(jìn)一步激勵金融機構集聚有效資源、優(yōu)化產(chǎn)品供給。

　　——推動(dòng)政府部門(mén)、金融機構、科技型企業(yè)等加強合作。

　　據了解，為有效解決科技型企業(yè)與金融機構之間的信息不對稱(chēng)問(wèn)題，2020年起，科學(xué)技術(shù)部火炬高技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)中心通過(guò)創(chuàng )新積分精準識別創(chuàng )新能力強、成長(cháng)潛力大的科技型企業(yè)，引導地方政府打通財稅、科教、產(chǎn)業(yè)、金融等政策資源支持企業(yè)創(chuàng )新。

　　數據顯示，2022年，59家試點(diǎn)高新區依據量化積分，共為積分企業(yè)提供財政資金支持307.4億元，促進(jìn)積分企業(yè)獲得銀行授信1178.6億元，獲得創(chuàng )業(yè)投資1294.9億元。

　　“做好科創(chuàng )金融不只是金融機構自己的工作。這組數據充分說(shuō)明，在科創(chuàng )金融發(fā)展中，政府部門(mén)、金融機構等主體之間的密切合作十分重要。”婁飛鵬說(shuō)，應持續推動(dòng)金融機構、創(chuàng )投機構與科技型企業(yè)，以及與政府部門(mén)、創(chuàng )業(yè)孵化器、科研院所等之間的溝通交流合作，匯聚整合各方面力量，打造更完善的科創(chuàng )金融服務(wù)生態(tài)。

　　——加強科技創(chuàng )新評價(jià)標準、知識產(chǎn)權交易、信用信息系統等基礎設施建設。

　　基礎設施建設完善對科創(chuàng )金融發(fā)展同樣重要。以知識產(chǎn)權質(zhì)押融資為例，金融機構想要了解企業(yè)擁有的知識產(chǎn)權情況，需要查詢(xún)企業(yè)的專(zhuān)利、商標登記信息，這就需要有關(guān)部門(mén)推動(dòng)知識產(chǎn)權全流程信息數據共享、全生命周期跟蹤。同時(shí)，只有形成通暢、公開(kāi)、透明的知識產(chǎn)權交易體系，金融機構才有足夠的動(dòng)力接受知識產(chǎn)權這一無(wú)形資產(chǎn)作為質(zhì)押物。

　　婁飛鵬表示，由于科技型企業(yè)一般具有高風(fēng)險、輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，金融機構對企業(yè)的有效信用信息需求很大。各部門(mén)機構間的密切協(xié)作，信用信息全面及時(shí)共享，有助于解決銀企信息不對稱(chēng)問(wèn)題。

　　中國人民銀行行長(cháng)易綱表示，加大力度支持科技型企業(yè)、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域融資，助力高水平科技自立自強，增強經(jīng)濟內生增長(cháng)動(dòng)力，促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　《 人民日報 》（ 2023年07月03日 18 版）