當前，金融助企紓困力度持續加大。4月29日召開(kāi)的中央政治局會(huì )議和5月5日召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議，先后為中小微企業(yè)出臺一系列紓困舉措。國務(wù)院常務(wù)會(huì )議強調，要加大政策扶持特別是金融扶持。相關(guān)部門(mén)推出了哪些政策措施？金融機構在助力企業(yè)紓困過(guò)程中，有哪些創(chuàng )新辦法？

　　銀行支持力度不減

　　國有大型銀行在紓困中小微企業(yè)中發(fā)揮著(zhù)主力軍作用。5月5日的國常會(huì )要求，今年國有大型銀行新增普惠小微貸款1.6萬(wàn)億元，引導銀行加強主動(dòng)服務(wù)。5月9日國務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導小組辦公室印發(fā)的《加力幫扶中小微企業(yè)紓困解難若干措施》更為具體，提出開(kāi)展防范和化解拖欠中小企業(yè)賬款專(zhuān)項行動(dòng)等十項措施。

　　短期紓困措施密集落地，大大增強了對中小企業(yè)的扶持力度。中國銀行研究院研究員劉晨分析認為，紓困措施的重點(diǎn)之一是加大金融支持力度，持續完善中小企業(yè)金融供給。要求政府和金融機構創(chuàng )新金融服務(wù)，拓寬中小企業(yè)融資渠道、降低融資成本。例如，商業(yè)銀行新增普惠小微貸款、合理調整還款安排、提供匯率避險服務(wù)，政府性融資擔保機構拓寬服務(wù)范圍等。

　　據中國銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人介紹，今年以來(lái)，大型銀行繼續保持小微企業(yè)貸款支持力度。截至一季度末，六家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額7.3萬(wàn)億元，較年初增加8504億元，增幅13.1%。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.1%，較2021年平均利率下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。另外，積極引導大型銀行提升小微企業(yè)首貸戶(hù)比重，一季度，累計新增小型微型企業(yè)首貸戶(hù)9.1萬(wàn)戶(hù)，較去年同期多增2萬(wàn)戶(hù)。

　　據介紹，大型銀行還積極做好延期還本付息政策接續，助力穩就業(yè)。具體舉措包括：進(jìn)一步推廣“隨借隨還”模式，主動(dòng)跟進(jìn)小微企業(yè)融資需求；統籌考慮展期、重組等手段，按照市場(chǎng)化原則自主協(xié)商貸款還本付息方式。支持受疫情影響的小微企業(yè)生產(chǎn)自救、紓困發(fā)展，建立靈活調配投放金融資源、協(xié)調服務(wù)的快速反應機制，在信貸融資、在線(xiàn)服務(wù)、技術(shù)保障等方面開(kāi)辟綠色通道等。

　　除了大型銀行發(fā)揮紓困企業(yè)主力軍作用之外，各家銀行也紛紛推出相關(guān)舉措，助力中小微企業(yè)紓困。

　　餐飲業(yè)是受新冠肺炎疫情影響較大的行業(yè)之一，近期疫情出現反復，餐飲行業(yè)遭遇“倒春寒”。云南某餐飲公司是全國知名的餐飲連鎖經(jīng)營(yíng)企業(yè)，近日該企業(yè)獲得了光大銀行昆明分行續作的700萬(wàn)元“e餐貸”信用貸款。據光大銀行昆明分行負責人介紹，“e餐貸”產(chǎn)品是為幫助餐飲企業(yè)在抗疫時(shí)期克服現金流不足、經(jīng)營(yíng)壓力大等困難專(zhuān)門(mén)設計的。

　　2020年，光大銀行昆明分行通過(guò)該產(chǎn)品向該餐飲企業(yè)投放信用貸款500萬(wàn)元，及時(shí)緩解了企業(yè)在疫情期間的現金流壓力。2021年企業(yè)授信到期后，又對企業(yè)新增了200萬(wàn)元的授信額度。近期疫情出現反復，該企業(yè)在上海地區的門(mén)店再次出現經(jīng)營(yíng)困難的情況。銀行了解情況后，提前開(kāi)展了授信續作工作，順利為企業(yè)續作了700萬(wàn)元的信用貸款。

　　打出紓困“組合拳”

　　除了為中小微企業(yè)提供更為便捷的金融服務(wù)和創(chuàng )新產(chǎn)品之外，銀行還紛紛掏出“真金白銀”，切實(shí)讓利企業(yè)，與企業(yè)共渡難關(guān)。如廣發(fā)銀行上海分行近日發(fā)布15條支持復工復產(chǎn)舉措，全力支持滬上企業(yè)復工復產(chǎn)。“5月5日的國常會(huì )明確要求，對中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)合理續貸、展期、調整還款安排，不影響征信記錄，并免收罰息。”該分行負責人介紹，截至5月5日，廣發(fā)銀行上海分行今年以來(lái)已為保物資供應、醫療抗疫行業(yè)客戶(hù)發(fā)放貸款超7億元；為63戶(hù)普惠小微企業(yè)辦理無(wú)還本續貸1.4億元，為85名經(jīng)營(yíng)貸客戶(hù)辦理延期還款2.4億元，減免客戶(hù)支付結算手續費86萬(wàn)元。

　　近日，上海銀保監局出臺惠民保企八個(gè)方面的內容，具體舉措就包括了積極減費讓利，降低綜合融資成本。監管機構鼓勵銀行業(yè)保險業(yè)以量補價(jià)、以豐補歉，向實(shí)體經(jīng)濟合理讓利。建立健全轉貸款合作模式，降低融資成本，重點(diǎn)支持制造業(yè)、外向型經(jīng)濟和“三農”領(lǐng)域復工復產(chǎn)。對小微企業(yè)和受疫情嚴重影響的人群在賬戶(hù)管理、支付結算、融資擔保等方面手續費實(shí)施減免。探索采取息費優(yōu)惠減免、保險優(yōu)惠贈送等方式，加大對防疫重點(diǎn)企業(yè)、困難人群的幫扶力度，使廣大市場(chǎng)主體切身感受到讓利優(yōu)惠。

　　值得注意的是，5月5日召開(kāi)的國常會(huì )還提出，擴大國家融資擔保基金、政府性融資擔保機構對中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的業(yè)務(wù)覆蓋面。

　　融資擔保“穩定器”和“放大器”作用將得到更好發(fā)揮。國家融資擔保基金近日陸續批復了對各省的授信額度，全國平均增幅達4%。記者從山東擔保集團官網(wǎng)獲悉，今年國家融資擔保基金對山東授信額度增幅達到26%，超出全國平均水平22個(gè)百分點(diǎn)。山東擔保集團預計，今年可幫助18.4萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)緩解融資難融資貴問(wèn)題，可穩定68.4萬(wàn)個(gè)就業(yè)崗位。

　　目前，各地也紛紛加碼政府性融資擔保。記者了解到，隨著(zhù)政府性融資擔保基金的運行，陜西省今年以來(lái)陸續開(kāi)展短期流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)，有效緩解了小微企業(yè)融資轉貸中的難點(diǎn)和堵點(diǎn)。目前，陜西省政府性融資擔保基金短期流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)已落地10筆，轉貸金額3830萬(wàn)元。

　　另?yè)魇∝斦d官網(wǎng)披露，截至一季度末，江西省融資擔保余額達2666.3億元，創(chuàng )歷史新高。今年江西將持續擴大政府性融資擔保覆蓋面，推動(dòng)省融資擔保集團注冊資本規模增至50億元，提升主體信用評級為AAA級，并助推市場(chǎng)主體走向資本市場(chǎng)。

　　加大重點(diǎn)領(lǐng)域幫扶力度

　　在疫情反復之下，尤其要加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節小微企業(yè)的金融服務(wù)。銀保監會(huì )不久前發(fā)布的《關(guān)于2022年進(jìn)一步強化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節小微企業(yè)的金融服務(wù)要求做出進(jìn)一步細化。《通知》要求，加大對先進(jìn)制造業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的中長(cháng)期信貸投放，積極支持傳統產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)在設備更新、技術(shù)改造、綠色轉型發(fā)展方面的中長(cháng)期資金需求。

　　《通知》提出，引導銀行保險機構對接主管部門(mén)，建立健全“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)的信息對接機制。完善科技信貸和科技保險服務(wù)，在風(fēng)險可控前提下鼓勵銀行與外部投資機構探索“貸款+外部直投”等服務(wù)小微科創(chuàng )企業(yè)的新模式。

　　劉晨認為，金融機構要進(jìn)一步完善企業(yè)梯度培育體系，支持“專(zhuān)精特新”方向發(fā)展，強化企業(yè)發(fā)展韌性。

　　“‘專(zhuān)精特新’將成為中小企業(yè)未來(lái)高質(zhì)量發(fā)展的重要方向。”劉晨分析認為，一方面，“專(zhuān)精特新”發(fā)展推動(dòng)中小企業(yè)轉型升級，提高企業(yè)風(fēng)險防范能力和核心競爭力。據統計，專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)平均研發(fā)強度超過(guò)7%，平均擁有發(fā)明專(zhuān)利11項；2021年專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)收入、利潤、增速高于全部的監測企業(yè)，利潤率約為全部監測企業(yè)的2倍多。

　　“另一方面，加強‘專(zhuān)精特新’企業(yè)培養保障了我國供應鏈安全穩定。當前國家共認定三批4700多家專(zhuān)精特新‘小巨人’企業(yè)，其中以電子信息、裝備工業(yè)、儀器儀表、醫藥為代表的高端制造業(yè)占比47.1%，第三批‘小巨人’企業(yè)中約六成企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品在關(guān)鍵領(lǐng)域發(fā)揮著(zhù)補短板、填空白的關(guān)鍵性作用，是保障我國產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩定的重要支撐。”劉晨表示，銀保監會(huì )將服務(wù)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和“專(zhuān)精特新”企業(yè)列入了2022年監管重要工作之一。當前金融服務(wù)中小微企業(yè)紓困，尤其要關(guān)注這一領(lǐng)域企業(yè)的困難。（陸 敏）