原標題：讓車(chē)險消費更優(yōu)惠

　　車(chē)險是關(guān)系到我國4億車(chē)主切身利益的險種。車(chē)險綜合改革實(shí)施兩年多來(lái)，不少車(chē)主享受到了車(chē)險產(chǎn)品“加量不加價(jià)”的改革紅利。銀保監會(huì )發(fā)布的數據顯示，截至2022年6月底，消費者車(chē)均保費為2784元，較改革前大幅下降21%，87%的消費者保費支出下降，為車(chē)險消費者減少支出2500億元以上；保障程度明顯提高，在價(jià)格不變的情況下，交強險保障金額由12.2萬(wàn)元提升至20萬(wàn)元。

　　商業(yè)車(chē)險價(jià)格受自主定價(jià)系數、無(wú)賠款優(yōu)待系數、交通違法系數等因素的影響。其中，前兩者由相關(guān)部門(mén)和機構制定發(fā)布，供保險公司使用；自主定價(jià)系數由各財險公司根據車(chē)型、車(chē)主年齡、駕駛習慣、行駛里程、銷(xiāo)售渠道等多個(gè)因素自主設置，是財險公司行使自主定價(jià)權的主要途徑。

　　擴大商車(chē)險自主定價(jià)系數浮動(dòng)范圍，早就列在了車(chē)險綜合改革的“日程表”上。2020年9月，銀保監會(huì )印發(fā)《關(guān)于實(shí)施車(chē)險綜合改革的指導意見(jiàn)》，將自主定價(jià)系數范圍確定為0.65至1.35，并明確將逐步放開(kāi)自主定價(jià)系數的范圍。

　　為健全以市場(chǎng)為導向、以風(fēng)險為基礎的車(chē)險條款費率形成機制，優(yōu)化車(chē)險產(chǎn)品供給，銀保監會(huì )日前發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步擴大商業(yè)車(chē)險自主定價(jià)系數浮動(dòng)范圍等有關(guān)事項的通知》，明確商業(yè)車(chē)險自主定價(jià)系數的浮動(dòng)范圍擴大為0.5—1.5，進(jìn)一步擴大財產(chǎn)保險公司定價(jià)自主權。各地將根據車(chē)險市場(chǎng)情況穩妥確定政策執行時(shí)間，原則上不晚于今年6月1日。

　　不少車(chē)主關(guān)心，自主定價(jià)系數是如何影響車(chē)險價(jià)格的？業(yè)內人士介紹，通常來(lái)說(shuō)，每輛車(chē)的保費在基準保費基礎上享有一定程度的折扣，而折扣率與自主定價(jià)系數有關(guān)。擴大商車(chē)險自主定價(jià)系數浮動(dòng)范圍，是以漸進(jìn)方式深化車(chē)險綜合改革，將定價(jià)權更多下放給保險公司，使保險公司獲得更靈活的費率調整空間，以健全市場(chǎng)化條款費率形成機制，使車(chē)險定價(jià)更加精細。

　　中國社科院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠說(shuō)，對商車(chē)險消費者來(lái)說(shuō)，此次調整后，可能享受到的車(chē)險保費優(yōu)惠力度將更大，而價(jià)格上浮的空間也將提高。“駕駛行為良好的車(chē)主，保險公司有望給予更大程度的保費優(yōu)惠。同時(shí)，頻繁違章、出險的客戶(hù)，則面臨保費上漲壓力。通過(guò)價(jià)格杠桿，有利于助力規范車(chē)主駕駛行為。”

　　費率浮動(dòng)范圍擴大后，如何防范商車(chē)險無(wú)序底價(jià)競爭？《通知》提出，各財產(chǎn)保險公司要嚴格執行車(chē)險各項監管要求，提高費率厘定的科學(xué)性，按照監管規定做好條款費率備案工作，優(yōu)化和保障車(chē)險產(chǎn)品供給，提升車(chē)險承保理賠服務(wù)水平。同時(shí)，保險業(yè)協(xié)會(huì )將依法合規做好行業(yè)自律，防止壟斷和非理性競爭，優(yōu)化行業(yè)服務(wù)標準。中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司將升級車(chē)險信息平臺，為財產(chǎn)保險行業(yè)提供數據和系統支持，做好費率監測與預警。

　　一家財險公司的有關(guān)負責人表示，從行業(yè)當前情況來(lái)看，用到自主定價(jià)系數下限0.65的保單比例并不高。自主定價(jià)系數下限調整將對財險公司風(fēng)險定價(jià)能力和管理能力提出更高要求，促進(jìn)市場(chǎng)良性競爭。（本報記者 屈信明）

　　[ 責編：張慕琛]