加強信用信息挖掘運用，增加信用貸款投放

　　幫小微企業(yè)把“征信”變“真金”

　　遼寧省沈陽(yáng)市的李東曄是一家汽車(chē)科技服務(wù)類(lèi)小微企業(yè)負責人，不久前的一次貸款經(jīng)歷讓他喜出望外：“從提交貸款申請到放款只需幾分鐘。”

　　李東曄告訴記者，他的企業(yè)還在初創(chuàng )期，需要大量啟動(dòng)資金，而申請貸款并不容易。“我的公司剛成立，在人民銀行征信系統中的貸款記錄為零；輕資產(chǎn)運營(yíng)模式下，也沒(méi)有抵押物。”他說(shuō)，之所以能貸款成功，得益于沈陽(yáng)市創(chuàng )新建立的征信平臺，為小微企業(yè)申請信貸提供幫助。

　　據了解，目前沈陽(yáng)市已構建起覆蓋各類(lèi)經(jīng)營(yíng)主體的多維度數據征信體系，可為金融機構提供企業(yè)的工商、納稅、社保、知識產(chǎn)權等數據，形成企業(yè)征信報告、信用評分報告、財務(wù)分析報告等，幫助銀行快速準確了解企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況。此外，當地還建立了首貸服務(wù)中心，重點(diǎn)解決小微企業(yè)“首貸難”問(wèn)題。

　　越來(lái)越多的實(shí)踐表明，加強信用體系建設、充分挖掘利用信用信息，是提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的重要一招。不過(guò)，與大中型企業(yè)在人民銀行征信系統內有清晰完整的貸款信用記錄不同，小微企業(yè)的信用信息往往碎片化甚至空白化，“隱身”于其他企業(yè)信息內，需要挖掘、整合、再加工。

　　“金融機構應通過(guò)發(fā)展金融科技、利用數字手段，提升信用信息獲取和企業(yè)精準畫(huà)像的能力，創(chuàng )新信用評價(jià)方式，提升風(fēng)險管理水平，增強小微企業(yè)金融服務(wù)可得性和可持續性，促進(jìn)小微經(jīng)營(yíng)主體全面復蘇和創(chuàng )新發(fā)展。”招聯(lián)首席研究員董希淼說(shuō)。

　　中國銀保監會(huì )近日發(fā)布的《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）要求，加強對小微企業(yè)信用信息的挖掘運用，增加信用貸款投放。此次《通知》明確提出，銀行業(yè)金融機構要改進(jìn)信用評價(jià)和授信管理，綜合運用經(jīng)營(yíng)信息、交易流水、征信信息、公共信用信息等多維度數據，積極研發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品。“這些要求有針對性、實(shí)操性，吸納了此前行業(yè)和地方的探索實(shí)踐經(jīng)驗，有助于解決小微企業(yè)信用信息缺失的難題。”董希淼說(shuō)。

　　讓信用信息發(fā)揮更大價(jià)值，還離不開(kāi)各領(lǐng)域的通力合作。《通知》提出，各級監管部門(mén)、各銀行保險機構要主動(dòng)加強與中央有關(guān)部門(mén)和地方政府的對接，積極推動(dòng)全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò )等信息共享機制建設，推動(dòng)各地更加精準全面歸集共享小微企業(yè)信用信息，優(yōu)化數據交換方式，提升信用信息的可用性。

　　“在全國層面，應加快建設統一的信用信息共享平臺。同時(shí)，地方政府也應著(zhù)力建設區域性信用信息服務(wù)平臺，鼓勵征信機構在緩解小微企業(yè)融資難題方面發(fā)揮更大作用，多方合力緩解信息不對稱(chēng)帶來(lái)的難題，形成與實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展相適應的小微企業(yè)金融服務(wù)體系，切實(shí)優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)。”董希淼認為，《通知》為金融機構加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量特別是突破信用信息瓶頸提供了工作抓手。落實(shí)監管要求，金融機構可進(jìn)一步豐富小微金融產(chǎn)品，發(fā)展隨借隨還貸款產(chǎn)品，更好滿(mǎn)足小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)用款急、期限短、頻度高的資金需求。（屈信明）

　　[ 責編：張詩(shī)奇]