多家銀行理財子公司調低產(chǎn)品費率 低費率將成未來(lái)大趨勢
本報記者 彭 妍
今年以來(lái),包括中銀理財、招銀理財、光大理財、交銀理財、浦銀理財等在內的多家銀行理財子公司先后發(fā)布費率調整公告,對旗下理財產(chǎn)品的相關(guān)費率進(jìn)行了不同程度的下調,部分理財產(chǎn)品的費率低至零。
星圖金融研究院副院長(cháng)薛洪言對《證券日報》記者表示,銀行下調理財產(chǎn)品費率,一方面是積極響應金融降費、更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟,提升投資者的獲得感;另一方面也與今年以來(lái)市場(chǎng)波動(dòng)加大、投資者體驗變差有關(guān),通過(guò)下調產(chǎn)品費率可以適當對沖產(chǎn)品收益下降的影響,提高產(chǎn)品的相對競爭力,有望引發(fā)行業(yè)系統性降低資管產(chǎn)品的費率水平。對于投資者而言,需要注意不能僅僅根據產(chǎn)品費率多少做出購買(mǎi)與否決策,更應該根據自身實(shí)際的風(fēng)險收益偏好選擇合適的產(chǎn)品。
部分理財產(chǎn)品
費率降為零
中信證券首席經(jīng)濟學(xué)家明明對《證券日報》記者表示,銀行理財產(chǎn)品面臨公募基金等各類(lèi)產(chǎn)品的競爭,各理財機構之間競爭趨于白熱化,因此打價(jià)格戰成為必然。
記者注意到,今年以來(lái),多家銀行理財子公司將旗下多款理財產(chǎn)品費率進(jìn)行了調整,產(chǎn)品類(lèi)型以固收類(lèi)、現金管理類(lèi)以及混合類(lèi)為主,調整的費率多為固定管理費、銷(xiāo)售服務(wù)費以及托管費,其中部分產(chǎn)品費率降為零。
例如,10月11日,中銀理財發(fā)布公告稱(chēng),將于2022年10月11日至2022年11月10日對“中銀理財-日積月累日計劃”產(chǎn)品費率進(jìn)行優(yōu)惠,即產(chǎn)品的固定管理費由0.27%(年化,下同)下調至零,而該只產(chǎn)品托管費率剛由0.06%下調至0.05%。
同日,中銀理財旗下另一款美元封閉理財產(chǎn)品,自10月12日起該產(chǎn)品的固定管理費由0.1%下調至零。
除了中銀理財,近期招銀理財、光大理財、交銀理財、浦銀理財等多家理財子公司也在近期對旗下理財產(chǎn)品進(jìn)行了費率優(yōu)惠。
中國銀行研究院博士后杜陽(yáng)接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示,隨著(zhù)資管新規的落地,銀行理財產(chǎn)品基本完成凈值化轉型,進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段。首先,費率下調有助于增加理財產(chǎn)品對投資者的吸引力。其次,費率下調也是銀行減費讓利的重要體現。通過(guò)下調費率,銀行及理財子公司可以更大程度滿(mǎn)足居民對于資產(chǎn)保值增值的金融訴求,提升金融服務(wù)普惠性和人民性。
專(zhuān)家稱(chēng)
費率仍有進(jìn)一步下調空間
業(yè)內專(zhuān)家認為,從銀行和理財子公司的角度看,降低費率能夠吸引更多的客戶(hù),從而進(jìn)一步做大銀行理財規模。
明明表示,“參考美國大型資管機構的發(fā)展之路,低費率是大勢所趨,未來(lái)理財產(chǎn)品通過(guò)降低費率擴大規模,進(jìn)而獲得規模經(jīng)濟繼續降低成本,形成良性循環(huán)。同時(shí),投資者可以更多選擇被動(dòng)投資方式以節約成本。”
薛洪言認為,對投資者而言,產(chǎn)品費率只是挑選理財產(chǎn)品的考量要素之一,與之相比,更重要的是產(chǎn)品風(fēng)險收益的適配度,只有在同等類(lèi)型的理財產(chǎn)品對比中,費率才會(huì )上升為決定性考量因素。
杜陽(yáng)表示,理財產(chǎn)品費率下調在一定程度上有助于投資者收益水平的提升,但投資者依然需要深入了解理財產(chǎn)品的投資范圍,選擇與自身風(fēng)險偏好相匹配的產(chǎn)品。同時(shí),投資者要樹(shù)立長(cháng)期的價(jià)值投資觀(guān)念,理性看待市場(chǎng)波動(dòng)。
“未來(lái)理財產(chǎn)品費率仍存在進(jìn)一步下調空間。”杜陽(yáng)認為,短期看,銀行及理財子公司需要關(guān)注金融消費者權益保護工作,做好信息披露,對產(chǎn)品費率的下調及時(shí)通知和告知。長(cháng)期看,銀行及理財公司仍應該繼續加強投研體系建設,不斷提升主動(dòng)管理能力,靈活應對市場(chǎng)波動(dòng);提高對市場(chǎng)的靈敏度,通過(guò)更加多元化的手段化解信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險以及操作風(fēng)險等。(證券日報)
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