用假證冒充白領(lǐng) 學(xué)話(huà)術(shù)應付銀行

　　“客戶(hù)”是如何卷入車(chē)貸騙局的

　　沒(méi)有工作，就隨便用個(gè)假證明；穿得太破舊不像有還款能力的，就給買(mǎi)身新衣服；不知如何應對銀行，就培訓話(huà)術(shù)……經(jīng)過(guò)犯罪團伙一番包裝，無(wú)業(yè)人員竟化身年薪十幾萬(wàn)的白領(lǐng)，繼而從銀行騙取車(chē)貸。用貸款買(mǎi)的車(chē)又被犯罪團伙抵押。這樣，被騙取的貸款成為一筆筆壞賬，犯罪團伙則獲得高額利潤。

　　不過(guò)，這一犯罪鏈條最終被斬斷。日前，檢察機關(guān)披露了這一案件詳情。

　　誘惑

　　包吃包住還有錢(qián)用

　　這一切要從三年前說(shuō)起。

　　2020年3月，一家股份制銀行在北京推出一款產(chǎn)品：只要辦理這家銀行的信用卡，并在合作的4S店首付20%買(mǎi)車(chē)，就可以獲得分期60期的車(chē)貸。常年幫人代辦信用卡的肖力動(dòng)起了歪心思，他招攬來(lái)江海、小波等人，打起了騙取車(chē)貸的主意。

　　“幫你貸款，需要純白戶(hù)(沒(méi)有辦理過(guò)銀行貸款、信用卡或網(wǎng)貸的人)，男女不限……”肖力以好處費為誘惑，招募多名中介在網(wǎng)上發(fā)布廣告。

　　當年，遠在西部某省的無(wú)業(yè)人員王軍就被這一廣告吸引。急需用錢(qián)的王軍隨即聯(lián)系了廣告的發(fā)布者小波。小波告訴王軍，廣告中所說(shuō)都是真的，只要來(lái)北京辦了信用卡，然后就能貸下款來(lái)，還包吃包住包路費。聽(tīng)到這樣“天上掉餡餅”的好事兒，滿(mǎn)心歡喜的王軍坐上了前往北京的火車(chē)。

　　下了火車(chē)，被拉到順義南彩鎮某村一處平房院后，王軍發(fā)現，院里還住著(zhù)不少和他一樣前來(lái)辦卡的“客戶(hù)”。“客戶(hù)”來(lái)自全國各地，基本都是在急于用錢(qián)時(shí)看到了廣告。

　　歪招

　　熟記話(huà)術(shù)不“露餡兒”

　　為了不引起銀行的懷疑，肖力真是歪招頻出：他們有時(shí)將王軍這樣的“客戶(hù)”包裝成自己注冊的公司員工、有時(shí)花費數百元讓街邊小店老板幫忙在工作證明上蓋章……拿著(zhù)肖力制作的工作證明、收入證明，招募來(lái)的無(wú)業(yè)人員搖身一變，成為有穩定工作、年薪十幾萬(wàn)的“客戶(hù)”。

　　為了不讓王軍他們“露餡兒”，肖力還開(kāi)展了一系列包裝和培訓：如果發(fā)現某個(gè)“客戶(hù)”衣著(zhù)比較破舊，肖力便給他們買(mǎi)衣服，讓其看起來(lái)更像是有還款能力的人。所有“客戶(hù)”都被要求熟記一整套話(huà)術(shù)。為了應對銀行的電話(huà)回訪(fǎng)，肖力還為“客戶(hù)”新辦了手機卡，由團伙成員負責接聽(tīng)銀行的電話(huà)。

　　一切就緒，肖力便帶著(zhù)“客戶(hù)”去辦車(chē)貸。由于貸款額度不高，銀行在拿到材料后，僅電話(huà)詢(xún)問(wèn)貸款人工作單位，并未走訪(fǎng)貸款人單位。

　　落空

　　有人并沒(méi)拿到“分成”

　　去4S店買(mǎi)車(chē)時(shí)，肖力會(huì )墊付大約5萬(wàn)元的首付款，之后便以到河北給車(chē)上牌為由將車(chē)開(kāi)走，讓“客戶(hù)”回去等待領(lǐng)取款項。

　　為了消除“客戶(hù)”對無(wú)法還貸的擔憂(yōu)，肖力聲稱(chēng)，只要把前六期的款項還上，就不會(huì )成為“老賴(lài)”。

　　按照約定，扣除墊付首付款、手續費、15%至40%的服務(wù)費，銀行貸款前六期還款金額和好處費后，貸下來(lái)的剩余款將支付給“客戶(hù)”。但只有部分“客戶(hù)”最終等到數千元的“分成”，有人直至案發(fā)也沒(méi)拿到錢(qián)。

　　因為老家有急事，沒(méi)拿到錢(qián)的王軍也先行回家。然而沒(méi)過(guò)多久，王軍卻接到了北京警方的傳喚。他這才得知，自己已涉嫌騙貸罪。

　　偵破

　　30名“客戶(hù)”被控制

　　警方是怎么發(fā)現這一犯罪鏈條的？

　　原來(lái)當地派出所民警在巡邏時(shí)，發(fā)現一處平房院很詭異，因為這里住了不少形跡可疑的人。

　　與此同時(shí)，各路線(xiàn)索也相繼向公安機關(guān)匯集。一名“客戶(hù)”由于是瞞著(zhù)家里人偷跑到北京，家里人以為此人失蹤，就報警尋人；涉案銀行信貸中心的負責人也發(fā)現了貓兒膩——好幾筆車(chē)貸業(yè)務(wù)的介紹人都是同一個(gè)名叫“肖力”的男子，多名客戶(hù)在照片中顯露的特征明顯與他們在工作證明中填寫(xiě)的職位不符。信貸中心負責人心生疑慮，摸到肖力所在的大院后報警。

　　進(jìn)入院子，民警隨即將院內人員控制。此時(shí)，院內的“客戶(hù)”已有30名，團伙也成功地辦下13筆車(chē)貸。

　　警方偵查發(fā)現，肖力團伙一共為13名社會(huì )人員騙取汽車(chē)分期貸款本金共計188.8萬(wàn)元。為處置貸款買(mǎi)來(lái)的車(chē)，肖力經(jīng)同伙張猛的介紹，與平谷二手車(chē)販子李文結識，并將4輛車(chē)以50萬(wàn)元的價(jià)格抵押給李文。

　　案發(fā)時(shí)，雖然肖力等人已被警方查獲，但仍有一輛車(chē)停在肖力的院子里。車(chē)販子李文得知消息后，偷偷前去將車(chē)開(kāi)走。隨后，李文以57.8萬(wàn)元的價(jià)格將4輛車(chē)賣(mài)給了河北的一名二手車(chē)販。

　　警示

　　貸款人信用記錄受影響

　　迄今為止，順義檢察院已對肖力、小波、江海等六人以貸款詐騙罪提起了公訴。主犯肖力最終被判處有期徒刑十一年六個(gè)月，剝奪政治權利兩年，并處以罰金人民幣20萬(wàn)元。另外四名從犯則分別獲判有期徒刑一年至五年不等，而一名嫌疑人的案件仍在法院審理之中。車(chē)販子李文因涉嫌洗錢(qián)罪，被判處有期徒刑三年兩個(gè)月。

　　至于包括王軍在內的七名貸款“客戶(hù)”，由于其犯罪行為較輕微，順義檢察院對他們作出了不起訴處理。

　　“盡管這些貸款客戶(hù)經(jīng)濟比較拮據，但他們在退賠案款時(shí)都很積極。”檢察官助理楊金玲介紹，“客戶(hù)”普遍法律意識淡薄，輕信廣告而參與貸款詐騙，但所獲報酬十分微薄，且案發(fā)后都盡力配合公安和檢察機關(guān)的工作。而這群人也因為自己的一時(shí)糊涂付出了代價(jià)，雖然檢察機關(guān)對他們作出不起訴處理，但他們的信用記錄已經(jīng)不可避免地受到影響。(本文人物均為化名)

　　本報記者 徐慧瑤

　　來(lái)源：北京晚報