“鏈融資”打通資金堵點(diǎn)

　　本報記者 屈信明

　　看到100萬(wàn)元貸款順利入賬，在浙江省嘉興市海鹽縣從事廢紙回收的周立春長(cháng)舒一口氣：“受疫情等因素影響，資金周轉緊張，有了這筆貸款，踏實(shí)多了。”

　　周立春介紹，自己經(jīng)營(yíng)的生意是輕資產(chǎn)型，缺抵押擔保，能申請到這筆貸款，得益于工商銀行嘉興分行量身打造的供應鏈融資服務(wù)。

　　周立春的回收站是浙江山鷹紙業(yè)有限公司的一家供應商。山鷹紙業(yè)主要經(jīng)營(yíng)紙制品制造和再生資源回收加工等業(yè)務(wù)，各地的廢紙回收站是其原材料來(lái)源。今年以來(lái)，一些上游供應商資金壓力加大，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)遇到難題，這也對供應鏈的穩定造成一定影響。

　　如何穩定產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)貨源渠道？工商銀行嘉興分行與山鷹紙業(yè)在數字供應鏈融資模式上進(jìn)行探索，推出“e鏈快貸”產(chǎn)品，供應鏈企業(yè)在線(xiàn)上即可申請貸款。而周立春正是通過(guò)“e鏈快貸”獲得的融資。

　　工商銀行嘉興分行有關(guān)負責人殷王飛介紹，“e鏈快貸”產(chǎn)品與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的企業(yè)管理系統對接，核心企業(yè)將上游供應商信息推送至銀行端，銀行端評估供應商融資需求，并進(jìn)行實(shí)時(shí)授信。供應商只要通過(guò)工行手機銀行即可申請貸款。“該模式的推出能夠提高供應鏈貸款投放效率，在滿(mǎn)足傳統供應鏈企業(yè)融資需求的基礎上，進(jìn)一步為上游個(gè)體工商戶(hù)提供融資便利，有效打通供應鏈資金堵點(diǎn)。”殷王飛說(shuō)。

　　有了成功案例，銀行積極嘗試批量化授信。今年7月，工商銀行嘉興分行為山鷹紙業(yè)供應鏈上100多家企業(yè)和個(gè)體戶(hù)發(fā)放貸款超過(guò)1000萬(wàn)元，預計可為供應商提供上億元普惠貸款支持。

　　“供應鏈金融服務(wù)不僅幫我渡過(guò)難關(guān)，還把回收站和紙業(yè)公司緊緊連接在一起，以后的合作更穩定了。”周立春說(shuō)。

　　近年來(lái)，工商銀行嘉興分行持續深化數字金融改革，不斷嘗試供應鏈場(chǎng)景下的金融服務(wù)創(chuàng )新，聯(lián)合多家龍頭企業(yè)建立數字供應鏈融資生態(tài)圈，解決產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈資金回流效率問(wèn)題，打通以小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)為主的鏈屬企業(yè)融資梗阻。未來(lái)，將進(jìn)一步構建完善小微企業(yè)融資擔保、供應鏈金融數字化服務(wù)，提高金融服務(wù)數字經(jīng)濟、數字貿易的能力。

　　“培育更強創(chuàng )新力、更高附加值、更安全可靠的產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈，離不開(kāi)金融的大力支持，要進(jìn)一步強化金融服務(wù)，暢通產(chǎn)業(yè)鏈資金流，更好地助力構建新發(fā)展格局。”浙江銀保監局有關(guān)負責人說(shuō)，下一步將聯(lián)動(dòng)國資、經(jīng)信等相關(guān)部門(mén)推動(dòng)大型企業(yè)以及試點(diǎn)核心企業(yè)發(fā)揮積極作用，營(yíng)造良好供應鏈金融生態(tài)。

　　“匯率保”規避市場(chǎng)風(fēng)險

　　本報記者 趙展慧 屈信明

　　用天然氣燃燒時(shí)產(chǎn)生的高溫煙氣推動(dòng)燃氣輪機，進(jìn)行一級發(fā)電，然后再利用燃氣輪機排出的高溫煙氣加熱水，產(chǎn)生蒸汽推動(dòng)汽輪機，進(jìn)行二級發(fā)電……這種環(huán)保高效的發(fā)電方式叫做天然氣聯(lián)合循環(huán)發(fā)電，是如今全球廣受青睞的發(fā)電技術(shù)。

　　位于中國（山東）自由貿易試驗區煙臺片區的煙臺現代冰輪重工有限公司，主營(yíng)產(chǎn)品之一就是天然氣聯(lián)合循環(huán)發(fā)電鍋爐。憑借技術(shù)優(yōu)勢，企業(yè)生產(chǎn)的高熱效率、低排放的設備遠銷(xiāo)海外，是德國西門(mén)子等國際知名企業(yè)的主要合作伙伴。

　　近年來(lái)，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規模逐漸擴大，訂單越來(lái)越多。“今年上半年，訂單額突破1億美元，接近去年全年訂貨額。”公司常務(wù)副總經(jīng)理王旭光說(shuō)。

　　盡管訂單多了，但王旭光也有煩心事：“我們的產(chǎn)品生產(chǎn)交付周期長(cháng)，有的在一年以上。全球疫情形勢反復、地緣沖突加劇，其間匯率波動(dòng)風(fēng)險給企業(yè)收益帶來(lái)較大的不確定性。”

　　為應對風(fēng)險，企業(yè)為其全部訂單辦理了遠期結匯業(yè)務(wù)，通過(guò)遠期結匯，企業(yè)可以提前約定未來(lái)結匯匯率，鎖定收益。據介紹，銀行辦理遠期結匯業(yè)務(wù)，需要向企業(yè)收取保證金或占用企業(yè)的授信額度。隨著(zhù)訂單的逐步交付，公司按照合同約定收到的外匯逐漸增加，遠期結匯占用的銀行授信額度也隨之提高，原有的銀行授信額度不能滿(mǎn)足企業(yè)需求。如果用保證金彌補額度不足，將會(huì )對企業(yè)現金流造成一定占用。

　　“你們可以試試‘匯率保’。”光大銀行煙臺分行工作人員得知企業(yè)匯率風(fēng)險管理需求后，將創(chuàng )新金融服務(wù)推薦上門(mén)。

　　詳細了解現代冰輪重工的實(shí)際情況后，光大銀行煙臺分行積極提供匯率風(fēng)險管理服務(wù)，以現代冰輪重工為目標客戶(hù)，與煙臺銀橋融資擔保有限公司反復溝通，幫助現代冰輪重工成為“匯率保”首批受益企業(yè)。

　　“匯率保”是什么？與傳統的遠期結匯服務(wù)有何關(guān)聯(lián)？

　　銀行工作人員解釋?zhuān)皡R率保”業(yè)務(wù)是在銀行傳統遠期結匯業(yè)務(wù)基礎上，通過(guò)政府信保基金提供擔保，為企業(yè)減免保證金或幫助企業(yè)增加銀行授信額度。

　　“‘匯率保’在幫助企業(yè)規避匯率風(fēng)險的同時(shí)，有效減少了保證金占用，為企業(yè)在國際市場(chǎng)大顯身手提供了堅實(shí)的保障。”王旭光說(shuō)。

　　“銀行正在研究繼續批復專(zhuān)項額度，幫助現代冰輪重工增加遠期結匯等外匯衍生品規模；同時(shí)降低遠期結匯業(yè)務(wù)加點(diǎn)，讓企業(yè)以成本價(jià)結匯成交，降低企業(yè)成本，每1000萬(wàn)美元可減費讓利約16萬(wàn)元人民幣。”銀行工作人員說(shuō)，下一步將繼續幫助更多當地外貿企業(yè)管理匯率風(fēng)險，更好助力穩外貿。