先開(kāi)戶(hù)、再銷(xiāo)戶(hù)、再另外開(kāi)戶(hù)，以便賺取開(kāi)戶(hù)福利？據媒體報道，隨著(zhù)個(gè)人養老金制度在36個(gè)城市和地區啟動(dòng)實(shí)施，一些不規范的市場(chǎng)行為有所冒頭。市場(chǎng)各方應共同努力，為個(gè)人養老金制度的落地實(shí)施創(chuàng )造良好市場(chǎng)環(huán)境。

　　銀行搶客戶(hù)，這是產(chǎn)生不規范行為的誘因。按照規定，如果參加個(gè)人養老金制度，用戶(hù)需要開(kāi)立兩個(gè)賬戶(hù)，即個(gè)人養老金賬戶(hù)、個(gè)人養老金資金賬戶(hù)。由于這兩個(gè)賬戶(hù)可以在銀行一次性開(kāi)立，“搶客戶(hù)”便成了部分銀行的經(jīng)營(yíng)任務(wù)，一些員工甚至背上了“沉重的指標”。壓力之下最容易出現花式營(yíng)銷(xiāo)。近期，有些銀行推出了“開(kāi)戶(hù)抽獎”活動(dòng)，有些銀行推出了“開(kāi)戶(hù)送紅包”活動(dòng)，核心都是開(kāi)戶(hù)返現金，金額通常在20元至100元不等。若活動(dòng)合法合規，開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)本也無(wú)可厚非，但個(gè)別銀行卻玩起了文字游戲，引發(fā)用戶(hù)不滿(mǎn)。例如，廣告語(yǔ)宣稱(chēng)“最高可抽數百元”，用戶(hù)實(shí)際上只抽到了幾塊錢(qián)，“最高”更像是個(gè)噱頭。

　　某些用戶(hù)薅羊毛，助長(cháng)了不規范行為。有利潤空間就會(huì )有逐利行為，利潤越大，逐利行為往往越偏離正常軌道。反觀(guān)此次事件，一些“聰明”的用戶(hù)發(fā)現，由于多家銀行都推出了現金獎勵活動(dòng)，那么可以先在一家銀行開(kāi)戶(hù)、獲得相應的現金獎勵，然后銷(xiāo)戶(hù)，轉去另一家銀行開(kāi)戶(hù)、再次獲得現金獎勵。部分用戶(hù)還在網(wǎng)絡(luò )平臺上發(fā)布所謂的“薅羊毛攻略”，引發(fā)了更多效仿，一定程度上增加了賬戶(hù)系統的負擔。

　　實(shí)際上，用戶(hù)并非不可變更賬戶(hù)，但變更的理由應該是“客觀(guān)使用需要”，而非基于“沖業(yè)績(jì)”或“薅羊毛”考量。根據《個(gè)人養老金實(shí)施辦法》，參加人辦理個(gè)人養老金資金賬戶(hù)變更時(shí)，應向原商業(yè)銀行提出，經(jīng)信息平臺確認后，在新商業(yè)銀行開(kāi)立新的個(gè)人養老金資金賬戶(hù)。目前，已有銀行在線(xiàn)上渠道開(kāi)通了賬戶(hù)轉移功能，也有銀行暫時(shí)只支持線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)辦理，用戶(hù)如果確有需要，可提前致電相關(guān)銀行進(jìn)行咨詢(xún)。

　　更為重要的是，參加個(gè)人養老金制度，本就可以享受?chē)叶愂諆?yōu)惠政策，用戶(hù)著(zhù)實(shí)無(wú)需通過(guò)開(kāi)戶(hù)來(lái)“薅羊毛”。《個(gè)人養老金實(shí)施辦法》明確，參加人可通過(guò)國家社會(huì )保險公共服務(wù)平臺等全國統一線(xiàn)上服務(wù)入口或商業(yè)銀行渠道，獲取享受稅收優(yōu)惠政策的繳費憑證。此外，多款養老金融產(chǎn)品也可享受稅收優(yōu)惠。例如，納入個(gè)人養老金資金賬戶(hù)的“特定養老儲蓄”產(chǎn)品可享受稅收遞延優(yōu)惠，即在繳納個(gè)人所得稅前扣除，待領(lǐng)取時(shí)再繳納個(gè)人所得稅。

　　作為一項全新制度，個(gè)人養老金制度的落地實(shí)施需要良好市場(chǎng)環(huán)境。銀行在營(yíng)銷(xiāo)時(shí)應充分尊重用戶(hù)的知情權、選擇權，不可為了爭搶客戶(hù)而“花樣百出”。用戶(hù)要端正態(tài)度，科學(xué)認識個(gè)人養老金制度，堅持正確使用相關(guān)賬戶(hù)，不宜“為了薅羊毛而開(kāi)戶(hù)”。相關(guān)部門(mén)以及市場(chǎng)各方應持續加大宣講力度，把政策講清楚，把措施說(shuō)明白，把這項利民政策更好地傳達到廣大用戶(hù)中去，滿(mǎn)足用戶(hù)的多元化養老需求。 （郭子源 來(lái)源：經(jīng)濟日報）