央廣網(wǎng)北京2月15日消息（記者汪寧）據媒體報道，近日，廣西南寧市多個(gè)樓盤(pán)對外宣稱(chēng)“住房按揭貸款年齡期限可延長(cháng)至80歲”。中信銀行南寧分行相關(guān)負責人則回應稱(chēng)，外界對此規定理解有誤，近期總行統一下發(fā)文件，其中“貸款人年齡加貸款期限”放寬至不超過(guò)80年，但“貸款人年齡不超過(guò)70歲”這一規定并沒(méi)有改變，且相關(guān)業(yè)務(wù)前提是銀行已經(jīng)核實(shí)貸款人收入流水滿(mǎn)足貸款要求。

　　15日，中信銀行南寧分行相關(guān)負責人表示，對于具體政策執行和業(yè)務(wù)情況，他還需要進(jìn)一步核實(shí)，個(gè)人是否可辦理相關(guān)業(yè)務(wù)也以現場(chǎng)審定為準。

　　對此，易居房地產(chǎn)研究院研究總監嚴躍進(jìn)表示，此類(lèi)政策初衷是挖掘40-59歲年齡段的中年人購房需求，其購房支付能力強，獲得足額信貸的需求也較高。但是，各地購房政策放松，出發(fā)點(diǎn)在于激活合理住房消費需求，以降低購房者購房成本為導向，“房住不炒”的紅線(xiàn)不會(huì )改變。

　　為滿(mǎn)足中老年人購房需求？專(zhuān)家：有利有弊

　　嚴躍進(jìn)表示，此次南寧房貸政策事件，部分網(wǎng)友從“老年人購房”“老年人還貸”的角度去理解，其出發(fā)點(diǎn)是人口結構的變化，有一定合理性。嚴格來(lái)說(shuō)，“房貸年齡期限延長(cháng)”屬于房貸領(lǐng)域的政策工具，其本身不屬于特殊的政策。

　　嚴躍進(jìn)認為，上述政策本質(zhì)上增加了部分購房者的貸款時(shí)長(cháng)，進(jìn)而增加貸款額度、減輕月供壓力，此前杭州也有此類(lèi)政策。這次南寧房貸政策事件之所以引起關(guān)注，就在于“房貸年齡期限延長(cháng)至80歲”這句話(huà)容易被誤解為“鼓勵80歲老年人購房”，建議把此類(lèi)政策表達為“償清房貸的年齡期限為80歲”“部分人員貸款年限可以由20年增加為30年”等更清晰易懂的表述。

　　“過(guò)去很多城市規定的房貸年齡期限為70歲。”嚴躍進(jìn)說(shuō)，“房貸年齡期限延長(cháng)”政策的最直接效應，是讓部分中年人可以獲得30年期的貸款時(shí)長(cháng)，從而進(jìn)一步支持中年人的購房需求，對于剛需和改善型購房需求的釋放具有積極作用。

　　“從商業(yè)屬性來(lái)理解，違約率是評價(jià)此類(lèi)政策優(yōu)劣的重要標尺。各地若有涉及'房貸年齡期限延長(cháng)'的政策創(chuàng )新，其關(guān)鍵是要去測算此類(lèi)房貸是否有違約的可能。評價(jià)此類(lèi)政策工具，要從全年的信貸投放規模、申請此類(lèi)貸款的購房者資質(zhì)狀況、還貸的來(lái)源等角度進(jìn)行分析，以客觀(guān)理性、合理尺度制定政策，確保政策制定服務(wù)于剛需和改善型購房者。”嚴躍進(jìn)說(shuō)。

　　嚴躍進(jìn)認為，此次政策依然有值得肯定的出發(fā)點(diǎn)。當然這中間產(chǎn)生的疑惑或質(zhì)疑現象，也值得我們反思，要客觀(guān)精準理解此類(lèi)政策內容，真正促進(jìn)此類(lèi)政策服務(wù)于購房需求。此外，各地也要謹慎處理好房貸方面的問(wèn)題，要從維護購房者合法權益的角度，積極探索健康科學(xué)的房貸政策工作。

　　北京金訴律師事務(wù)所主任王玉臣表示，從銀行貸款的角度來(lái)說(shuō)，延長(cháng)了還款時(shí)間，降低了每個(gè)月的還貸壓力，但這種做法有利有弊，作為購房者需慎重選擇。

　　他認為，一般來(lái)說(shuō)很多人到了70歲后，基本沒(méi)有工作能力，只能靠子女或社保等方式養老，老人支付能力相對不佳，這可能影響老年人的生活品質(zhì)，也有可能把相關(guān)風(fēng)險轉移到子女身上，增加子女經(jīng)濟負擔。

　　購房者去世后 房貸沒(méi)還完怎么辦？

　　不少人關(guān)心，如果購房者去世了，房貸還沒(méi)有還完怎么辦？

　　王玉臣解釋?zhuān)绻彿空吣挲g偏大，銀行會(huì )讓購房人在貸款時(shí)提供擔保人。當貸款人不能還貸的時(shí)候，還有擔保人可以追索。如果借款人沒(méi)有活到80歲，可以先就借款人的遺產(chǎn)進(jìn)行清償，或者由繼承人繼續還貸。

　　他說(shuō)，如果購房者沒(méi)有擔保人，則只能就借款人的遺產(chǎn)進(jìn)行清償，或找借款人的繼承人清償，當繼承人不愿意繼承遺產(chǎn)和債務(wù)時(shí)，銀行就不能再讓繼承人清償，債權就無(wú)法實(shí)現了。

　　王玉臣表示，在繼承人繼承已去世購房人的財產(chǎn)時(shí)，應當清償購房人的債務(wù)，但清償債務(wù)并非無(wú)邊界的，根據民法典相關(guān)規定，繼承人以所得遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務(wù)。超過(guò)遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值部分，繼承人自愿償還的不在此限。繼承人放棄繼承的，對被繼承人依法應當繳納的稅款和債務(wù)可以不負清償責任。在實(shí)務(wù)操作中，如果銀行貸款沒(méi)有還清，房子上所設定的抵押權也會(huì )繼續存在。如果繼承人不能依約償還房貸，銀行一般也不會(huì )配合辦理過(guò)戶(hù)。