11月19日，中國人民銀行舉行“金融支持保市場(chǎng)主體”系列新聞發(fā)布會(huì )（第四場(chǎng)）。人民銀行辦公廳副主任羅延楓主持發(fā)布會(huì )，人民銀行上海總部副主任兼上海分行行長(cháng)金鵬輝、人民銀行濟南分行行長(cháng)周逢民、人民銀行南昌中心支行行長(cháng)張瑞懷、中國工商銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理田哲、中國民生銀行小微金融事業(yè)部總經(jīng)理周伯婷出席并介紹“金融產(chǎn)品創(chuàng )新”有關(guān)工作情況。

　　“保市場(chǎng)主體的重點(diǎn)就是保小微企業(yè)。”金鵬輝介紹，上海在央行結構性貨幣政策工具的基礎上出臺了“上海金融18條”的工具箱，積極引導商業(yè)銀行主動(dòng)作為，服務(wù)好小微，重點(diǎn)在于小微企業(yè)的信用貸款。在信貸產(chǎn)品創(chuàng )新過(guò)程中，國有銀行發(fā)揮了頭雁作用，重點(diǎn)開(kāi)發(fā)了無(wú)接觸線(xiàn)上產(chǎn)品服務(wù)，提升普惠小微的企業(yè)覆蓋面；中小銀行在各自的細分領(lǐng)域，圍繞科創(chuàng )、知識產(chǎn)權、動(dòng)產(chǎn)融資、產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈等，開(kāi)發(fā)突破性創(chuàng )新產(chǎn)品；地方法人銀行則強化與政府性融資擔保機構的合作，在本領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。

　　小微企業(yè)獲得首次貸款比較難，對此周逢民說(shuō)，“首次貸款難，難就難在點(diǎn)多、面廣、分散，信息不對稱(chēng)。”山東自去年以來(lái)便啟動(dòng)了“民營(yíng)和小微企業(yè)首貸培植行動(dòng)”，對成長(cháng)期、有潛力、有市場(chǎng)、未獲貸的小微企業(yè)，逐戶(hù)建立培植檔案，“一企一策”提供金融服務(wù)方案，組織金融機構創(chuàng )新推出“首貸通”“商e貸”等首貸產(chǎn)品，支持小微企業(yè)站穩腳跟、良性發(fā)展。截至10月末，山東已培植各類(lèi)小微企業(yè)12.24萬(wàn)家，其中獲首貸企業(yè)11.31萬(wàn)家，獲貸金額1344億元。

　　張瑞懷介紹，今年以來(lái)江西根據小微企業(yè)需求和信息技術(shù)迭代，持續推進(jìn)基于信用的小微信貸產(chǎn)品創(chuàng )新。截至2020年10月末，江西信用貸款產(chǎn)品已達170余種，普惠小微信用貸款余額921.4億元，占普惠小微貸款余額的19.5%；增量占比達到40.6%。在推進(jìn)信用貸款創(chuàng )新過(guò)程中，江西在支持對象上注重“首貸戶(hù)”挖掘，在完善政銀對接上注重信用信息共享，在風(fēng)險控制上注重金融科技運用，在激勵保障上注重提升政策協(xié)同。

　　田哲介紹，信用貸款方面，工行運用大數據豐富線(xiàn)上信用類(lèi)貸款“經(jīng)營(yíng)快貸”產(chǎn)品體系，針對性推出“抗疫貸”“用工貸”“租金貸”等產(chǎn)品，有效覆蓋小微企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)各個(gè)環(huán)節。截至9月末，“經(jīng)營(yíng)快貸”產(chǎn)品已為100余萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)主動(dòng)提供信用類(lèi)授信超8500億元，貸款余額超1000億元，較年初增長(cháng)203%。“首貸”服務(wù)方面，工行與政府部門(mén)、電商平臺、龍頭企業(yè)合作，批量獲取“首貸”小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數據，破解信息不對稱(chēng)難題；與融資擔保公司、保險公司等機構合作，探索風(fēng)險共擔機制，將更多“首貸戶(hù)”納入融資支持范圍。

　　“金融創(chuàng )新要在優(yōu)化產(chǎn)品、保障額度以及便捷客戶(hù)體驗上下功夫，同時(shí)技術(shù)進(jìn)步、信用環(huán)境建設也為銀行創(chuàng )新提供了空間和保障。”周伯婷介紹，面對數量眾多、需求多樣的中小微企業(yè)客群，民生銀行根據用戶(hù)行為與偏好進(jìn)行分類(lèi)、分層，提供符合客戶(hù)真實(shí)需求與風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品，包括信用、保證擔保以及抵押擔保等產(chǎn)品，如“復工貸”“旺季貸”，針對特定客戶(hù)的“抗疫貸”，面向教育行業(yè)的“助校貸”，線(xiàn)上信用貸款“納稅網(wǎng)樂(lè )貸”、供應鏈上“信融e”等網(wǎng)絡(luò )融資服務(wù)等，并依托金融科技優(yōu)化流程效率、提升貸款辦理的便捷性。