原標題：房貸利率低至“零加點(diǎn)”，各地樓市花式攬客，買(mǎi)不買(mǎi)？

　　“東風(fēng)吹，戰鼓擂，現在買(mǎi)房誰(shuí)怕誰(shuí)！”房產(chǎn)中介梁青(化名)的朋友圈里，最近充滿(mǎn)了類(lèi)似喜氣洋洋的文案。

　　開(kāi)年以來(lái)，各地爭先恐后邁出了房貸利率下降的步伐。加上放款速度加快、首付比例降低，樓市的春天流露出一絲暖意。

　　省下一個(gè)包，還是一輛車(chē)？

　　梁青的老家在東北某二線(xiàn)城市，一個(gè)月前的房貸利率最高可達首套房5.7%、二套房5.9%。但現在，不少銀行新調整的利率已經(jīng)觸摸到首套房5.0%，二套房5.2%。

　　“可別小瞧這0.7。比如說(shuō)一套200萬(wàn)元的房子，首付50萬(wàn)元貸款150萬(wàn)元，貸款30年。按照最極端的情況算，5.0%的利率每月還款8000多元，5.7%的利率每月還款8700多元。”梁青說(shuō)，30年下來(lái)能少還20多萬(wàn)元，一輛車(chē)都出來(lái)了。

　　當然，現實(shí)情況是，目前我國房貸利率大多都按照LPR浮動(dòng)利率的規則計算，每年都會(huì )根據LPR的變動(dòng)產(chǎn)生利率的變化。3月21日，央行公布的最新一期1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%，繼續維持不變。

　　“最近LPR沒(méi)有動(dòng)，利率下降是因為各地調整了加點(diǎn)BP，但這樣對已經(jīng)放款的客戶(hù)就無(wú)緣了。”梁青說(shuō)，現在有在2020年左右買(mǎi)房的客戶(hù)，以6.3%左右的利率還貸好幾年了，都很眼饞，在打聽(tīng)能不能想辦法降低下成本。

　　買(mǎi)房人小琳(化名)則先一步真實(shí)嘗到了房貸利率降低的甜頭。“我是去年3月第一次還款的，當時(shí)簽的是基準利率上浮0.5%，利率為5.15%。這個(gè)月正好滿(mǎn)一年，按現在的LPR算，我的利率調整到了5.1%，這個(gè)月比以往少還了38.5元。”

　　“這么算來(lái)，一天能省下一杯奶茶，一年能省下一頓烤肉，30年能省下一個(gè)包包啊！”小琳對中新財經(jīng)說(shuō)。

　　多地房貸利率創(chuàng )近三年新低

　　今年以來(lái)，房貸利率的下降已成為屢見(jiàn)不鮮的主旋律，尤以廣州、南京、杭州、蘇州等熱門(mén)城市為代表。

　　個(gè)別城市甚至已經(jīng)出現了“零加點(diǎn)”的“貼地飛行”狀態(tài)。例如，蘇州某國有大行信貸人員直言現在已經(jīng)降到了“底線(xiàn)”，“不能再低了”。

　　有蘇州地區房地產(chǎn)中介向中新財經(jīng)證實(shí)，最近蘇州確實(shí)有不少銀行首套房貸款利率降到4.6%，與LPR持平。而近年來(lái)蘇州房貸利率的巔峰在2020年初左右，為6.12%。

　　“這帶動(dòng)了最近蘇州二手房市場(chǎng)的走熱，一個(gè)月里平臺上多了近萬(wàn)套二手房。”上述中介表示，蘇州房貸利率全線(xiàn)觸底了，后續可能反彈回升，很多人都看上了這個(gè)短暫的窗口期。

　　貝殼研究院數據顯示，3月以來(lái)，103個(gè)城市中82個(gè)城市房貸主流利率下調，平均的主流首套房貸利率為5.34%，二套房貸利率為5.60%，分別較上月回落13個(gè)、15個(gè)基點(diǎn)，創(chuàng )2019年以來(lái)月度最大降幅，房貸利率接近2020年三季度的水平。

　　對于房貸利率下調的原因，廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉解釋稱(chēng)，房貸利率掛鉤LPR制度以后，根據因城施策的原則，不是所有的城市房貸利率都在下調，只是說(shuō)樓市成交量和預期下降比較明顯的城市，或者是前期利率上漲比較明顯的城市，就要需要把LPR加點(diǎn)的水平降下來(lái)。

　　“后續還會(huì )有很多城市下調房貸利率，但是不會(huì )出現突破首套房貸款利率低于LPR的情況。”李宇嘉表示，2020年以來(lái)，上調房貸利率的城市比較多，預計大部分城市未來(lái)都會(huì )在利率上有所下調。

　　放款加快、首付比例下調

　　房貸利率下調的同時(shí)，放款速度的加快也愈發(fā)明顯。

　　自3月初起，北京房貸最快的面簽后一、兩天就能批貸，過(guò)戶(hù)三天就能放款。有中介向中新財經(jīng)表示，自己經(jīng)手的基本在一周多放款，最慢不超過(guò)半個(gè)月。而去年下半年放貸至少也得等3-6個(gè)月。

　　另有媒體報道，上海房貸發(fā)放審批周期也從2021年底4個(gè)月以上縮短至2個(gè)月的基礎上進(jìn)一步加快，縮短至2-3周。且在走訪(fǎng)中介和部分樓盤(pán)銷(xiāo)售人員時(shí)了解到，目前上海部分銀行已經(jīng)不強調銀行流水。

　　“據我們了解，在一些二、三線(xiàn)城市，走純商貸且貸款金額相對較少的，可以達到1-3天的‘秒批’。”梁青表示。同時(shí)，部分銀行在審慎基礎上調整貸款審核要求，適當簡(jiǎn)化了對首付來(lái)源、社保、流水等情況的審查。

　　首付貸款比例的降低也成為許多城市松綁樓市的方式。今年以來(lái)，江西贛州、重慶、廣東佛山等地均出現了低至兩成的首付比例下調。

　　近日，廣西南寧二套房最低首付款比例由40%調整為30%，北海、防城港首次購買(mǎi)普通商品住房的商貸最低首付款比例由25%調整為20%，購房門(mén)檻進(jìn)一步降低。

　　市場(chǎng)仍在博弈中

　　16日，國務(wù)院金融穩定發(fā)展委員會(huì )召開(kāi)專(zhuān)題會(huì )議，研究當前經(jīng)濟形勢和資本市場(chǎng)問(wèn)題，并提及房地產(chǎn)。隨即，央行、銀保監會(huì )、證監會(huì )召開(kāi)會(huì )議，傳達學(xué)習貫徹國務(wù)院金融委會(huì )議精神，均對房地產(chǎn)發(fā)展作出安排。

　　多部門(mén)的關(guān)注帶來(lái)了樓市的持續松綁。業(yè)內分析認為，隨著(zhù)居民按揭貸款的持續松綁，進(jìn)入4月，部分城市或將迎來(lái)部分需求釋放，但短期內市場(chǎng)仍將處于調控信貸松綁和居民購房信心的博弈之中。

　　貝殼研究院首席市場(chǎng)分析師許小樂(lè )便提到，今年以來(lái)信貸環(huán)境和需求端的支持政策帶來(lái)了市場(chǎng)修復，但2月居民新增中長(cháng)期貸款出現了負值，說(shuō)明需求端的信心未完全修復。

　　“房地產(chǎn)市場(chǎng)銷(xiāo)售企穩大約滯后房貸利率下行兩至三個(gè)季度的時(shí)間，而本輪個(gè)人按揭貸款利率在去年9月份見(jiàn)頂，因此理論上房地產(chǎn)市場(chǎng)預計將從今年下半年起逐步企穩。”植信投資研究院高級研究員耿欣欣也認為，但考慮到本輪疫情可能會(huì )影響房貸下調利好政策顯效，購房者需求的釋放有可能進(jìn)一步延后。

　　“預計年內住房信貸環(huán)境保持寬松，地方支持性政策進(jìn)一步傳導并生效，促進(jìn)市場(chǎng)修復。”許小樂(lè )說(shuō)。（左宇坤）