今年3月份以來(lái)，國內新冠肺炎疫情呈多點(diǎn)散發(fā)態(tài)勢，防控形勢依舊嚴峻，相關(guān)部門(mén)不斷出臺政策全力保障外貿企業(yè)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)。5月5日召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議提出，要加大外貿企業(yè)信貸投放，支持銀行不盲目抽貸、斷貸、壓貸，梳理一批亟需資金的予以重點(diǎn)支持；擴大出口信保短期險規模；保持人民幣匯率基本穩定。最新統計數據顯示，1月份至4月份，貨物進(jìn)出口總額125799億元，同比增長(cháng)7.9%。其中，出口69674億元，增長(cháng)10.3%；進(jìn)口56125億元，增長(cháng)5.0%。民營(yíng)企業(yè)進(jìn)出口占進(jìn)出口總額的比重為48.5%，比上年同期提高1.4個(gè)百分點(diǎn)。我國對“一帶一路”沿線(xiàn)國家進(jìn)出口增長(cháng)15.4%，其中出口增長(cháng)12.9%，進(jìn)口增長(cháng)18.6%。

　　4月份，中國人民銀行、國家外匯管理局印發(fā)《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展金融服務(wù)的通知》。人民銀行加快推動(dòng)已經(jīng)確定的各項政策措施精準落地，用好各類(lèi)貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕，引導金融機構更好滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟融資需求。與此同時(shí)，各金融機構、各地銀保監局積極行動(dòng)，通過(guò)多種方式確保各項政策落地見(jiàn)效。

　　化解匯率風(fēng)險

　　人民銀行和外匯局在《通知》中明確，將優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿易外匯收支便利化政策推廣至全國，開(kāi)展更高水平人民幣結算便利化和企業(yè)外債便利化額度試點(diǎn)。允許具有貿易出口背景的國內外匯貸款結匯使用。提高企業(yè)跨境人民幣使用效率，完善企業(yè)匯率避險管理服務(wù)。

　　目前，人民幣匯率雙向波動(dòng)已成常態(tài)，外貿企業(yè)面臨較大的匯率波動(dòng)風(fēng)險。中信銀行成都分行了解到四川公路橋梁建設集團有限公司需購匯1380萬(wàn)歐元開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。但購匯金額較大，該公司一直對人民幣匯率波動(dòng)持續關(guān)注。中信銀行成都分行在提供外匯市場(chǎng)分析服務(wù)的基礎上，適時(shí)為客戶(hù)提前鎖定了歐元遠期購匯匯率，成功為客戶(hù)節約購匯成本165萬(wàn)余元。

　　4月23日，中信銀行正式發(fā)布國際業(yè)務(wù)智慧網(wǎng)銀4.0，為企業(yè)提供涵蓋全球賬戶(hù)管理、跨境結算、投融資、外匯交易等多場(chǎng)景的一站式金融服務(wù)，覆蓋本外幣公司金融業(yè)務(wù)100余項產(chǎn)品。

　　中信銀行南京分行客戶(hù)經(jīng)理在企業(yè)走訪(fǎng)中了解到，受疫情影響，江蘇某大型省屬外貿公司急需一筆融資，當即向其推薦了該行國際業(yè)務(wù)智慧網(wǎng)銀新產(chǎn)品，提供個(gè)性化服務(wù)方案，該筆2.8萬(wàn)美元出口應收款融資于4月25日成功發(fā)放。記者在采訪(fǎng)中了解到，傳統線(xiàn)下的國際業(yè)務(wù)模式，從提交材料到最后審批放款需要3個(gè)至5個(gè)工作日，而通過(guò)國際業(yè)務(wù)智慧網(wǎng)銀，從客戶(hù)網(wǎng)銀端發(fā)起融資申請到銀行后臺人員完成線(xiàn)上審批，全程只需不到1個(gè)小時(shí)。

　　中國銀保監會(huì )相關(guān)負責人表示，面對匯率波動(dòng)，銀行機構可通過(guò)多種產(chǎn)品為企業(yè)提供支持。一是依據企業(yè)需求，提供即期、遠期、掉期、期權等匯率避險服務(wù)，幫助企業(yè)對沖匯率風(fēng)險。二是為企業(yè)外貿應收賬款提供福費廷、保理等貿易融資服務(wù)，將企業(yè)未來(lái)應收賬款轉化為即期現金收入，間接實(shí)現匯率風(fēng)險管理，并可將貿易融資產(chǎn)品與匯率避險產(chǎn)品結合，實(shí)現“一站式”服務(wù)。三是為企業(yè)提供豐富的外匯交易幣種和跨境人民幣結算服務(wù)，幫助企業(yè)節約匯兌成本，減少匯率波動(dòng)困擾。支持銀行發(fā)展線(xiàn)上交易服務(wù)平臺，便利企業(yè)外匯套報詢(xún)價(jià)和交易。

　　創(chuàng )新信貸模式

　　浙江省外貿企業(yè)眾多，不少小微企業(yè)受疫情影響，經(jīng)營(yíng)遇到困難。浙江銀保監局督促銀行機構用好貨幣政策工具，加大對外貿企業(yè)的信貸支持力度，做好對重點(diǎn)外貿企業(yè)的跟蹤服務(wù)，加大對產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈上下游企業(yè)延伸信貸支持力度。

　　針對小微外貿企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，各金融機構研發(fā)小額度、多頻次、快放款、輕擔保的專(zhuān)項產(chǎn)品，積極推廣中期流貸、無(wú)還本續貸、“年審制”和“隨借隨還”貸款等模式，切實(shí)緩解資金周轉難題。例如，進(jìn)出口銀行浙江省分行聯(lián)合省商務(wù)廳開(kāi)展政策性金融服務(wù)外貿產(chǎn)業(yè)鏈專(zhuān)項行動(dòng)，針對骨干外貿企業(yè)、外貿產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)等融資需求，設立跨周期調節穩外貿專(zhuān)項額度500億元，截至3月末實(shí)際使用額度183億元。中國銀行浙江省分行根據浙江地區外貿企業(yè)“小而散”、民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)達的特點(diǎn)，創(chuàng )新“外貿通寶”“稅務(wù)通寶”“接力通寶”等小微外貿專(zhuān)項產(chǎn)品，累計為2836家企業(yè)提供了融資支持。

　　西格邁股份有限公司是浙江臺州一家汽車(chē)零配件制造企業(yè)，其產(chǎn)品遠銷(xiāo)150多個(gè)國家和地區，年出口額3000多萬(wàn)美元。受疫情持續蔓延影響，公司出口產(chǎn)品不能按時(shí)發(fā)貨，與此同時(shí)，海外訂單下滑20%，企業(yè)應收賬款不能及時(shí)到賬、資金緊張成為企業(yè)復工復產(chǎn)的頭等難題。了解到企業(yè)經(jīng)營(yíng)難題后，中國銀行浙江省分行迅速反應，積極為企業(yè)紓解融資難題。在調研中，該行發(fā)現企業(yè)出口信用保險投保記錄良好，被納入臺州市首批“中信保優(yōu)選客戶(hù)清單”，于是充分利用當前信保融資優(yōu)惠政策，依托“中行—中信保”業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)機制，為西格邁公司量身定制1000萬(wàn)美元信保融資專(zhuān)項方案，較好滿(mǎn)足了企業(yè)運轉的資金需求。這項專(zhuān)屬方案的成功落地，創(chuàng )新了“銀保企”合作模式，形成了“1+1+1＞3”的合力優(yōu)勢。

　　4月24日，國家稅務(wù)總局、人民銀行、外匯局、銀保監會(huì )等10部門(mén)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加大出口退稅支持力度促進(jìn)外貿平穩發(fā)展的通知》，從15個(gè)方面提出出口退稅扶持政策。中國銀行研究院在一份研究報告中建議，商業(yè)銀行創(chuàng )新并推廣退稅貸款產(chǎn)品。報告建議，商業(yè)銀行可以為出口企業(yè)定制線(xiàn)上化信用類(lèi)授信產(chǎn)品，通過(guò)與稅務(wù)局銀稅數據互聯(lián)，依據企業(yè)歷史出口退稅數據，實(shí)現授信額度自動(dòng)審批，滿(mǎn)足出口企業(yè)融資需求。

　　信保持續發(fā)力

　　出口信用保險對穩定外貿企業(yè)信心和預期具有獨特的作用。人民銀行提出，要發(fā)揮出口信用保險增信保障作用，引導保險機構做好對中小微外貿企業(yè)的金融服務(wù)，進(jìn)一步提高保險理賠效率。深化政保銀企四方合作，通過(guò)跨境金融服務(wù)平臺“出口信保保單融資”應用場(chǎng)景，提供更豐富的跨境貿易背景信息和更便捷的核驗服務(wù)，精準服務(wù)外貿企業(yè)，擴大保單融資規模。

　　2021年5月份，國家外匯管理局跨境金融區塊鏈服務(wù)平臺保單融資應用場(chǎng)景正式上線(xiàn)，意味著(zhù)保單融資工作正式邁入區塊鏈時(shí)代、外部數據生態(tài)建設邁出新步伐。2021年，中國出口信用保險公司在貿易險項下為企業(yè)提供融資增信保額2213.3億元人民幣，增長(cháng)22.5%。

　　記者在采訪(fǎng)中了解到，中國信保與商務(wù)部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加大出口信用保險支持做好跨周期調節進(jìn)一步穩外貿的工作通知》，進(jìn)一步加大對企業(yè)的精準支持力度，鞏固提升出口信用保險對穩外貿的支持作用。深入實(shí)施產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈保障行動(dòng)，進(jìn)一步增強我國產(chǎn)業(yè)鏈韌性，暢通經(jīng)濟循環(huán)運轉。積極助力解決企業(yè)融資難問(wèn)題，短期出口信用保險保單融資規模持續擴大。

　　上海祥源生物科技有限公司是一家藥品保健品出口企業(yè)，是建設銀行上海市分行在信保項下保單融資的“白名單”客戶(hù)，自2021年就開(kāi)始辦理僅占信保授信的貿易融資，主要通過(guò)線(xiàn)下方式操作。近期，祥源生物向中國信保上海分公司和建設銀行上海市分行提出保單融資需求和申請。經(jīng)過(guò)討論研究，中國信保與建行以“銀保直連”形式，由建設銀行上海市分行線(xiàn)上審核融資企業(yè)在信保項下的融資申請單證，實(shí)現“企業(yè)申請—信保確認—銀行審批”的全線(xiàn)上保單融資流程。企業(yè)通過(guò)“信保通”網(wǎng)上操作平臺提交融資申請后，4月25日，約170萬(wàn)美元的融資款項以全線(xiàn)上的形式順利放款。這是中國信保上海分公司和建設銀行上海市分行之間首筆全線(xiàn)上融資業(yè)務(wù)，為疫情期間資金緊張的祥源生物送來(lái)了及時(shí)雨，企業(yè)在“足不出戶(hù)”的情況下暢通了現金流。

　　今年前4個(gè)月，中國信保共實(shí)現承保金額2848.7億美元，同比增長(cháng)13.7%；支付賠款3.9億美元，同比增長(cháng)4.5%；服務(wù)支持客戶(hù)14.1萬(wàn)家，同比增長(cháng)5.1%。支持對“一帶一路”沿線(xiàn)國家的出口和投資562.1億美元，同比增長(cháng)13.7%；累計支付賠款0.9億美元。出口貿易險支持中小微企業(yè)12.4萬(wàn)家，累計承保金額達673.5億美元，增長(cháng)14.3%。

　　多位業(yè)內人士向經(jīng)濟日報記者表示，2022年疫情走勢仍不明朗，全球經(jīng)濟復蘇不確定性增加，疊加俄烏沖突引發(fā)的全球震蕩，外貿環(huán)境更趨復雜嚴峻。金融業(yè)需多措并舉，充分發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，持續加大對外貿企業(yè)的金融資源支持，保證整個(gè)外貿產(chǎn)業(yè)鏈更加穩固，更好地服務(wù)高水平開(kāi)放。（于 泳）