證券時(shí)報記者 許盈 孫翔峰

　　一年前，證監會(huì )發(fā)布了《同意開(kāi)展證券公司賬戶(hù)管理功能優(yōu)化試點(diǎn)》。這一年來(lái)，賬戶(hù)管理功能優(yōu)化試點(diǎn)券商已達12家。

　　證券時(shí)報記者了解到，近期獲批試點(diǎn)資格的廣發(fā)證券、興業(yè)證券已于12月先后上線(xiàn)綜合賬戶(hù)服務(wù)功能。中信證券、國泰君安證券、銀河證券等首批10家試點(diǎn)券商也已展業(yè)滿(mǎn)一周年。

　　市場(chǎng)人士認為，券商賬戶(hù)管理功能的不斷優(yōu)化對賦能業(yè)務(wù)創(chuàng )新、提升管理效率、優(yōu)化客戶(hù)體驗、鍛造競爭優(yōu)勢等都有重大意義。特別是綜合賬戶(hù)試點(diǎn)功能的推出與完善，不僅是對客戶(hù)賬戶(hù)管理服務(wù)體系和功能的一次全面升級，還是打造“賬戶(hù)+服務(wù)伴隨客戶(hù)成長(cháng)”模式，從而引導投資者合理、科學(xué)規劃自身資產(chǎn)結構，推動(dòng)財富管理理念轉型的一個(gè)契機。

　　賬戶(hù)管理功能

　　優(yōu)化試點(diǎn)擴容

　　去年12月，證監會(huì )發(fā)布《同意開(kāi)展證券公司賬戶(hù)管理功能優(yōu)化試點(diǎn)》，中信證券、國泰君安、銀河證券、中金財富、國信證券、安信證券、招商證券、中信建投、申萬(wàn)宏源、華泰證券等10家公司成為首批試點(diǎn)券商，可以開(kāi)展綜合賬戶(hù)管理。

　　今年11月份，廣發(fā)證券、興業(yè)證券取得開(kāi)展賬戶(hù)管理功能優(yōu)化試點(diǎn)資格，擁有該業(yè)務(wù)資格的券商擴容至12家。

　　“興業(yè)證券的綜合賬戶(hù)服務(wù)已于12月19日正式對客展業(yè)。”興業(yè)證券有關(guān)負責人告訴證券時(shí)報記者。

　　廣發(fā)證券則介紹，該公司同名賬戶(hù)資金劃轉服務(wù)已于今年12月5日正式上線(xiàn)，上線(xiàn)第一周實(shí)現開(kāi)通“同名賬戶(hù)資金劃轉”服務(wù)賬戶(hù)合計800余戶(hù)，日均發(fā)生同名賬戶(hù)資金劃轉筆數約50筆，日均劃轉金額規模約三四百萬(wàn)級別。

　　先行者已在賬戶(hù)管理功能優(yōu)化方面取得了成績(jì)。華泰證券有關(guān)負責人向證券時(shí)報記者介紹，華泰證券獲得賬戶(hù)管理功能優(yōu)化試點(diǎn)業(yè)務(wù)資質(zhì)后，打造了基于客戶(hù)統一身份識別的“一戶(hù)通”綜合客戶(hù)賬戶(hù)，整體功能于2021年12月20日正式上線(xiàn)。

　　華泰證券表示，過(guò)去一年公司根據業(yè)務(wù)開(kāi)展實(shí)際情況，推進(jìn)賬戶(hù)管理功能迭代工作，針對簽約客戶(hù)大額資金內轉訴求，結合客戶(hù)時(shí)點(diǎn)資產(chǎn)情況允許客戶(hù)自主申請調增內轉額度，打破額度限制，縮短客戶(hù)申請調額鏈路，進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)運轉效率。此外，在綜合賬戶(hù)體系下，面向公募基金投顧等具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景，在厘清賬戶(hù)復雜結構、明確賬戶(hù)設立框架、子賬戶(hù)用途、資產(chǎn)劃轉路徑、資產(chǎn)管理要求等前提下，升級了分類(lèi)管理資金子賬戶(hù)能力，滿(mǎn)足財富管理型用戶(hù)資產(chǎn)配置的訴求。

　　招商證券的“招商一戶(hù)通”綜合賬戶(hù)相關(guān)功能于2021年12月7日行業(yè)率先上線(xiàn)，推出之際，便支持臨柜及在線(xiàn)簽約，方便客戶(hù)隨時(shí)簽約處理，大幅提升客戶(hù)參與綜合賬戶(hù)服務(wù)的體驗。同時(shí)，“招商一戶(hù)通”不僅支持客戶(hù)同名賬戶(hù)資金劃轉、資金資產(chǎn)全景展示，還進(jìn)行手機號碼一鍵登錄等多項優(yōu)化功能。目前該公司“招商一戶(hù)通”簽約數已接近30萬(wàn)，同名資金劃轉金額達數十億元，處于行業(yè)領(lǐng)先位置。

　　安信證券于2022年初首批上線(xiàn)了安信證券綜合賬戶(hù)服務(wù)，提升客戶(hù)體驗、增強服務(wù)能力。安信證券打造綜合賬戶(hù)，將普通賬戶(hù)、信用賬戶(hù)、期權賬戶(hù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)管理，并提供“三個(gè)一”服務(wù)：一鍵登錄簽約賬戶(hù)、一步式資金劃轉、一覽資產(chǎn)全景。

　　“受益于公司自2012年起構建的‘一戶(hù)通’賬戶(hù)體系，公司資金內轉業(yè)務(wù)推進(jìn)非常順利，成功實(shí)現了‘君弘一戶(hù)通，資金戶(hù)戶(hù)通’，滿(mǎn)足了客戶(hù)的綜合財富管理需求。近期，公司還在推進(jìn)賬戶(hù)管理功能優(yōu)化試點(diǎn)中分類(lèi)管理資金子賬戶(hù)模式的升級，以進(jìn)一步完善綜合賬戶(hù)體系、持續優(yōu)化客戶(hù)體驗。”國泰君安有關(guān)負責人介紹。

　　該負責人表示：“截至目前，國泰君安資金內轉總規模已破百億，客戶(hù)即時(shí)交易需求及綜合財富管理需求得到有效滿(mǎn)足，客戶(hù)黏性顯著(zhù)增強。資金內轉業(yè)務(wù)上線(xiàn)后，我們不斷提升客戶(hù)權限開(kāi)通效率，完善客戶(hù)展業(yè)流程，客戶(hù)體驗得到了進(jìn)一步優(yōu)化。”

　　綜合賬戶(hù)

　　管理優(yōu)勢顯著(zhù)

　　隨著(zhù)業(yè)務(wù)多元化發(fā)展，券商的賬戶(hù)體系日趨復雜，對現有賬戶(hù)管理制度帶來(lái)了整合和優(yōu)化的新要求。

　　“賬戶(hù)管理功能優(yōu)化以建立綜合賬戶(hù)為基礎，有助于證券公司打造‘以客戶(hù)為中心’的賬戶(hù)體系，實(shí)現同一客戶(hù)不同賬戶(hù)間資金的直通劃轉，提升資金調度效率，優(yōu)化客戶(hù)賬戶(hù)使用體驗。”廣發(fā)證券有關(guān)負責人表示，建立綜合賬戶(hù)還能以分類(lèi)管理子賬戶(hù)方式滿(mǎn)足客戶(hù)資產(chǎn)分類(lèi)管理、場(chǎng)景化理財的需求，為券商財富管理轉型、協(xié)助客戶(hù)實(shí)現資產(chǎn)科學(xué)有效配置提供支撐。

　　國泰君安有關(guān)負責人介紹，對于客戶(hù)而言，資金內轉業(yè)務(wù)的推出，實(shí)現了客戶(hù)對多業(yè)務(wù)交易資金的統籌管理和靈活調度，顯著(zhù)提升了客戶(hù)的資金使用效率，滿(mǎn)足了客戶(hù)的綜合財富管理需求。對于券商而言，賬戶(hù)體系是券商業(yè)務(wù)發(fā)展的基石，證券公司賬戶(hù)管理功能的不斷優(yōu)化對賦能業(yè)務(wù)創(chuàng )新、提升管理效率、優(yōu)化客戶(hù)體驗、鍛造競爭優(yōu)勢等都意義重大。

　　華泰證券相關(guān)負責人也表示，客戶(hù)通過(guò)綜合賬戶(hù)服務(wù)簽約，可以將本人名下的資金賬戶(hù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)管理，一鍵查詢(xún)普通、信用、期權、貴金屬賬戶(hù)的全景資產(chǎn)情況，在普通、信用、期權賬戶(hù)之間可以進(jìn)行資金劃轉，同時(shí)在綜合賬戶(hù)體系下支持客戶(hù)根據需要，設置分類(lèi)管理資金子賬戶(hù)功能，從而打破不同賬戶(hù)間資金壁壘，大幅提升資金使用效率，更好地實(shí)現資產(chǎn)配置管理需求，加速券商財富管理轉型。

　　興業(yè)證券則介紹，綜合賬戶(hù)試點(diǎn)功能的推出與完善不僅是對客戶(hù)賬戶(hù)管理服務(wù)體系和功能的一次全面升級，還是打造“賬戶(hù)+服務(wù)伴隨客戶(hù)成長(cháng)”模式，從而引導投資者合理、科學(xué)規劃自身資產(chǎn)結構，推動(dòng)財富管理理念轉型的一個(gè)契機。

　　不過(guò)，由于開(kāi)展試點(diǎn)時(shí)間不長(cháng)，對于很多券商還存在一定的挑戰。興業(yè)證券相關(guān)負責人表示，在開(kāi)展業(yè)務(wù)內部灰度測試過(guò)程中發(fā)現，部分客戶(hù)對綜合賬戶(hù)服務(wù)“一戶(hù)通”的概念尚不熟悉，需要花費一定的時(shí)間適應新的操作習慣。

　　廣發(fā)證券則表示，同名賬戶(hù)資金劃轉后，轉入方資金立即可用可取，對券商端資金調撥的時(shí)效性提出了更高要求。為此，目前公司建立了多重資金盯市機制，將分批次、準實(shí)時(shí)進(jìn)行跨體系同名劃轉資金調撥，保障交收和流動(dòng)性管理安排。同時(shí)在業(yè)務(wù)辦理環(huán)節加大反洗錢(qián)監控力度、加強實(shí)名制管理，爭取甄別客戶(hù)資金劃轉目的，避免違反賬戶(hù)使用實(shí)名制要求。

　　多舉措推動(dòng)試點(diǎn)優(yōu)化

　　上線(xiàn)并運營(yíng)滿(mǎn)一周年，未來(lái)券商綜合賬戶(hù)服務(wù)將向何處改進(jìn)？記者采訪(fǎng)發(fā)現，對于未來(lái)功能的優(yōu)化，券商主要發(fā)力方向包括以下幾個(gè)方面：一是，進(jìn)一步打磨客戶(hù)賬戶(hù)體系，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程及客戶(hù)體驗；二是，將綜合賬戶(hù)服務(wù)開(kāi)通提示嵌入更多的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，比如融資融券、期權、個(gè)人養老金等；三是，加大綜合賬戶(hù)服務(wù)推廣力度，有效提升綜合賬戶(hù)簽約比例。此外，興業(yè)證券、招商證券等券商還表示，未來(lái)將推進(jìn)財富子賬戶(hù)功能。

　　中金財富表示，未來(lái)，進(jìn)一步優(yōu)化功能及客戶(hù)端客戶(hù)交互，為客戶(hù)提供更好的客戶(hù)體驗。加大宣傳力度，讓更多客戶(hù)了解綜合賬戶(hù)服務(wù)的便利，使功能的好處可以惠及更多客戶(hù)。考慮將綜合賬戶(hù)服務(wù)開(kāi)通提示嵌入更多業(yè)務(wù)場(chǎng)景，使客戶(hù)可以便利地開(kāi)通綜合賬戶(hù)服務(wù)。

　　安信證券則要從兩方面入手，一是加快綜合賬戶(hù)服務(wù)機構化布局，為機構產(chǎn)品客戶(hù)群提供更豐富的賬戶(hù)功能；二是將綜合賬戶(hù)服務(wù)的簽約嵌入融資融券、期權等業(yè)務(wù)場(chǎng)景，為財富管理客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù)。

　　興業(yè)證券表示，未來(lái)將持續打磨業(yè)務(wù)細節，不斷擴寬服務(wù)應用場(chǎng)景，包括拓展賬戶(hù)分類(lèi)分級服務(wù)范圍、適時(shí)推出財富子賬戶(hù)，探索將個(gè)人養老金賬戶(hù)、“賬戶(hù)體檢”等功能嵌入綜合賬戶(hù)服務(wù)，增加更多服務(wù)“觸點(diǎn)”，持續輸出優(yōu)質(zhì)賬戶(hù)管理服務(wù)功能，以滿(mǎn)足客戶(hù)日趨強烈的多元化財富管理需求。

　　廣發(fā)證券表示，公司將持續打磨“廣發(fā)通”品牌。未來(lái)的“廣發(fā)通”不僅能支持一鍵查詢(xún)同一客戶(hù)名下的資金、證券、盈虧等信息和多賬戶(hù)間資金劃轉，還能設置分類(lèi)子賬戶(hù)，幫助客戶(hù)實(shí)現一體化的分類(lèi)資產(chǎn)管理，以全新的賬戶(hù)服務(wù)支持財富管理業(yè)務(wù)新的跨越式發(fā)展。

　　招商證券介紹，后續依托新一代賬戶(hù)體系，將持續優(yōu)化客戶(hù)賬戶(hù)體系，推進(jìn)財富子賬戶(hù)功能。該功能可實(shí)現客戶(hù)在資金賬戶(hù)下新建多個(gè)子賬戶(hù)，將財富進(jìn)行分類(lèi)管理。通過(guò)設立財富子賬戶(hù)合理管理個(gè)人、家庭現金流及資產(chǎn)配置安排，滿(mǎn)足客戶(hù)多元化資產(chǎn)配置及不同賬戶(hù)分類(lèi)管理的需求。此外，公司還計劃在個(gè)人養老金開(kāi)戶(hù)、APP登錄引導等更多業(yè)務(wù)場(chǎng)景中嵌入“招商一戶(hù)通”服務(wù)，為客戶(hù)提供更為便捷、高效的服務(wù)。

　　國泰君安也表示，未來(lái)會(huì )持續推動(dòng)行業(yè)存托管制度的優(yōu)化與完善，積極尋求創(chuàng )新突破，不斷強化賬戶(hù)服務(wù)功能，提升客戶(hù)交易投資體驗，進(jìn)一步完善以客戶(hù)為中心的綜合服務(wù)體系，全面推進(jìn)財富管理轉型。