探索社保第六險 完善公共保障讓老人老有所依

　　宏觀(guān)大勢

　　不僅能為老齡化社會(huì )提供更完善的公共保障，補充社保的社會(huì )服務(wù)功能，還能催生新的市場(chǎng)發(fā)展空間，形成藍海產(chǎn)業(yè)。

　　近期，國家醫保局會(huì )同財政部印發(fā)《關(guān)于擴大長(cháng)期護理保險制度試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》，明確將長(cháng)期護理險試點(diǎn)擴圍。根據政策，通過(guò)評估的老人，根據失能程度等級不同每周可獲得3到7小時(shí)的服務(wù)。比如一位參與的老人每周5小時(shí)的上門(mén)醫療照護，費用65元1小時(shí)，自己只需掏6.5元，其余90%由長(cháng)護險基金支付。2019年，這項服務(wù)已惠及失能老人近50萬(wàn)人。

　　在養老、醫療、工傷、失業(yè)、生育5項社會(huì )保險之外，增設一項新的社會(huì )保險——長(cháng)期護理保險，其實(shí)是著(zhù)眼于中國社會(huì )的發(fā)展趨勢。中國正逐步邁入老齡化社會(huì )，國家統計局的數據顯示，2018年，我國65歲及以上人口比重達到11.9%，0-14歲人口占比降至16.9%，人口老齡化程度持續加深。我國人口年齡結構從成年型進(jìn)入老年型僅用了18年左右的時(shí)間。

　　而老齡化社會(huì )的到來(lái)，將帶來(lái)更多的醫療及其他公共保障訴求。另一組數據顯示，第四次中國城鄉老年人生活狀況抽樣調查成果顯示，中國失能、半失能老年人已超過(guò)4000萬(wàn)人，其中重度失能老人占相當比例。對于這一老人群體而言，需要更多的上門(mén)服務(wù)，這也就是長(cháng)期護理保險制度加快試點(diǎn)的原因所在。

　　從保險的價(jià)值來(lái)看，保險不僅是聚合眾人之力，從而服務(wù)于公眾的保障制度，更為重要的是，保險是每個(gè)人對于未來(lái)需求的提前儲備，也能通過(guò)制度設計，最大程度減少個(gè)人因意外及其他原因所要承受的沉重負擔。

　　長(cháng)期護理保險的出現，將為老齡化社會(huì )提供更完善的公共保障。一方面，對于失能老人來(lái)說(shuō)，通過(guò)長(cháng)期護理保險，可以獲得更周到的上門(mén)服務(wù)，提高其生活質(zhì)量，使其獲得最大程度的生活獨立和人格尊嚴。另一方面，則會(huì )緩解子女的照料壓力，同時(shí)會(huì )帶動(dòng)相應的市場(chǎng)化服務(wù)體系建設。比如針對這一需求，會(huì )有更多人通過(guò)專(zhuān)業(yè)化學(xué)習掌握相關(guān)服務(wù)技能，從而以服務(wù)換取報酬，帶動(dòng)就業(yè)，也會(huì )因市場(chǎng)規模的逐步擴大，吸引更多企業(yè)和資本加入，如同前些年的養老院等建設一樣，形成老齡化服務(wù)產(chǎn)業(yè)的又一新增長(cháng)極。

　　據測算，以4000萬(wàn)失能老人為基數，按照3∶1的護理服務(wù)配置，護理人員需要1000多萬(wàn)。有資料顯示，全國只有10余所院校設有養老護理專(zhuān)業(yè)，難以滿(mǎn)足市場(chǎng)需要。可以預料的是，未來(lái)圍繞長(cháng)期護理保險，首先會(huì )有相應的培訓市場(chǎng)，培訓機構會(huì )大量出現，這有利于企業(yè)和資金進(jìn)場(chǎng)投資；其次，隨著(zhù)越來(lái)越多的人看到這一職業(yè)發(fā)展機會(huì )加入其中，又會(huì )逐步推動(dòng)護理服務(wù)層次提升，未來(lái)可以形成高中低不同層次的服務(wù)標準及服務(wù)機構、人員，帶來(lái)護理產(chǎn)業(yè)的更快發(fā)展。

　　由此，社保第六險的推廣，不僅能為老齡化社會(huì )提供更完善的公共保障，補充社保的社會(huì )服務(wù)功能，還能催生新的市場(chǎng)發(fā)展空間，形成藍海產(chǎn)業(yè)，隨著(zhù)中國經(jīng)濟的發(fā)展，人均收入的提高，以及未來(lái)更多人逐步邁入老年，長(cháng)期護理保險也可同步提升繳納基數，從而帶來(lái)更高的服務(wù)標準及資金投放，也就會(huì )讓長(cháng)期護理產(chǎn)業(yè)得到更多的發(fā)展機會(huì )。

　　畢舸(財經(jīng)評論人）